Как предпочесть кредит? Как сэкономить на кредите? Как оформить овердрафт? Обзор предложений банков по ипотеке, автокредитам, экспресс-кредитам, кредитным картам. Рубль взаймы 09.10.2008 Ипотека в экзотической валюте - плюсы и минусы. Взять ипотечный кредит в последнее время стало можно не только в привычных рублях, долларах или евро, но и в более необычной для нас валюте ndash; японских иенах и швейцарских франках.

Процентные ставки по таким кредитам заметно ниже, однако, как любой кредит в валюте, он несет повышенные риски: предсказать, в какую сторону двинется вектор движения (и, соответственно, насколько увеличатся или уменьшатся расходы заемщика) порой затрудняются даже профессионалы. По данным Независимого бюро ипотечного кредитования, хватать ипотечный кредит в экзотической валюте отдают предпочтение возле 8% заемщиков. Цифра немаленькая, в особенности если учесть, что подобные предложения появились на рынке всего пару лет назад.

Первым кредитовать в иенах и франках начал Банк Москвы. Программа оказалась востребованной, и, что самое удивительное, такие кредиты пользовались спросом более того в регионах, где заемщики традиционно предпочитают кредиты в рублях. Всего за три месяца объем ипотечного портфеля в японской валюте в Банке Москвы составил порядка 3,5 миллиардов иен. Кредиты во франках в текущий момент есть кроме того у ОТП-банка. Чем выгодна и чем опасна ипотека в иенах и франках? Первое, что привлекает заемщика ndash; это низкие ставки.

Кредиты в иенах выдаются от 8,2% годовых, во франках ndash; от 9%. Для сравнения ndash; рублевые кредиты стоят не меньше 13-14% годовых, а кредиты в долларах и евро ndash; не меньше 10-11%.

Кроме очевидной экономии, низкая ставка еще и дает вероятность взять большую сумму кредита, ведь размер ежемесячных платежей будет меньше, а эти выплаты, как известно, не должны превышать 40-50% от месячного дохода семьи. К тому же иена и франк традиционно считаются стабильными валютами, и таких головокружительных взлетов и падений, как у курса доллара, у них заурядно не бывает.

Хотя финальный месяц для японской валюты стал исключением ndash; иена укрепилась сравнительно рубля разом на 4% - с 22 рублей 80 копеек на 2 сентября до 23 рублей 72 копеек на 30 сентября. Франк за тот же период увеличился на 1,75% - с 22 рублей 40 копеек до 22 рублей 80 копеек.

В итоге, на столь же фактически выросли и ставки для тех, кто взял ипотеку в этих валютах. Еще один важный нюанс, о котором следует помнить ndash; банки зачастую устанавливают собственный внутренний курс, по которому иены и франки конвертируются в рубли. Иногда дополнительные расходы на тот самый обмен могут, если не слопать всю экономию от пониженной ставки, то существенно ее сократить. Однако главным для заемщика остается все-таки тот самый-самый валютный риск.

Ипотека ndash; кредит длинный, и предсказать, сколь рублей будет стоить франк или иена посредством 15-20 лет не возьмется никто. Резкое колебания курсов доллара и евро, кстати, уже привели к тому, что заемщики стадии чаще брать кредиты в рублях. Те же самые опасения справедливы и для займов в других валютах.

Некоторые эксперты дают эдакий совет: забирать ипотечный кредит в экзотической валюте имеет толк на короткий срок ndash; 1-2 года, когда предугадать хотя бы приблизительные движения курсов хоть как-то можно. Хотя всегда остается риск форс-мажора ndash; природных катаклизмов, войн и т.д

Но обстоятельства могут сложиться и в пользу заемщика ndash; если курс иены или франка по отношению к рублю рухнет, ежемесячные платежи ощутимо сократятся. По данным банкиров, клиентов, готовых принять на себя такие риски, немало. И большинство этих заемщиков покупаются не столько на низкую ставку, сколько на возможность, благодаря этой ставке, принять большую сумму.

И все-таки кредиты во франках и иенах, по мнению многих специалистов, рассчитаны в основном на тех, кто славно разбирается в тенденциях финансовых рынках и может просчитать, в какую сторону двинется курс валюты. Как поменять кредит в иенах на кредит в рублях (и наоборот)? Если вы видите, что курс валюты, в которой взят ипотечный кредит, твердо растет, а следом растут и ваши ежемесячные платежи, можно рискнуть на рефинансирование кредита и обменять невыгодный уже займ в валюте на стабильный кредит в рублях.

Правда, делать это целесообразно только в том случае, если низкие ставки по валютному кредиту уже не покрывают укрепляющийся курс той же валюты. Перекредитование ndash; это постоянно лишние расходы (комиссия банка и страховка). Точно так же можно поступить и с рублевым кредитом, если вы видите, что курс какой-то из валют снижается.

В этом случае совершенно допустимо перекредитоваться из рублей в валюту, но, еще раз же, сначала тщательно всё подсчитайте, сравните выплаты и не забывайте про дополнительные расходы. Налог на ипотеку в валюте По действующему Налоговому кодексу, если кредит в валюте выдан при ставке меньше 9% годовых, заемщику придется уплатить 13% налог.

Он исчисляется с разницы между суммой, исчисленной исходя из ставки по кредиту, и суммой, исчисленной исходя из ставки 9% годовых.

По материалам http://rubl.ru/articles/