Тем не менее тенденция налицо. По данным аналитического центра "Эксперт-Урал", за сентябрь банки региона увеличили портфель кредитов юридическим лицам всего на 250 млн рублей, то есть на практике остались на прежнем уровне (для сравнения: в августе взлет составил 4,4 млрд рублей). Темпы кредитования населения снижаются медленнее, и все-таки тренд и тут четкий: за август прирост составил 4 млрд рублей, за сентябрь - 2,5 млрд рублей.

Большинство банков, работающих на территории Урала и Западной Сибири, в сфере кредитной политики заняли выжидательную позицию. Задача больше того не в том, что у банков не хватает ликвидности. Для многих несложно не ясно, что будет проистекать в экономике. Придите месяца посредством три-четыре", - таков обычный реакция банков корпоративным клиентам, впервой обратившимся с кредитной заявкой.

Практически все группы банков в этом сегменте выбирают только обслуживать открытые лимиты. Мы продолжаем кредитовать малый бизнес, тот, что является для нас приоритетом. В других сегментах риски кредитования выросли в разы.

Из-за высокой волатильности на рынках подчас сложно обусловить порядок процентной ставки, которую необходимо установить по кредитам для покрытия рисков. Всю дорогу меняется стоимость фондирования для самого банка.

В этих условиях приоритет отдается дальнейшему накоплению ликвидности", - говорит управляющий филиалом МДМ-Банка в Екатеринбурге Сергей Тимофеев. Похожего мнения придерживаются и менеджеры самостоятельных банков региона. Объемы кредитования сокращены за счет снижения новых выдач. Мы продолжаем предоставлять кредиты по открытым лимитам физическим и юридическим лицам", - констатирует вице-президент Запсибкомбанка Андрей Шевелев.

Причины этакий политики объясняет основополагающий заместитель председателя правления Меткомбанка Андрей Антипов: "Мы продолжаем кредитование постоянных партнеров, сотрудничество с которыми началось до кризиса, потому как понимаем, что ещё несем ответственность за реализацию их бизнес-проектов. Не исключаем панических настроений некоторых категорий вкладчиков. Оттого для создания определенного денежного резерва масштабные программы кредитования временно приостановлены.

Это своеобразная страховка, чтобы при любом развитии ситуации на финансовых рынках осуществить свои обязательства перед клиентами". Наверное, единственная группа банков, которая ещё принимает кредитные заявки новых клиентов - это филиалы дочерних европейских кредитных учреждений. По словам генерального директора Екатеринбургского филиала Банка Сосьете Женераль Восток Алексея Павина, в среднем за неделю в филиал обращается десять новых компаний. Часть заявок удовлетворяем.

Конечно, оцениваем жестче, чем до кризиса, чутко смотрим на объем долговой нагрузки. Безусловно, ставки по кредитам корпоративному сектору уже вдалеке не те, что до кризиса: летом они держались в среднем по рынку на уровне 11 - 12%, в настоящий миг 15 - 17% годовых".

Вторая распространенная тенденция - ужесточение требований к заемщикам и пересмотр кредитной политики. По словам заместителя председателя правления Уральского Банка Сбербанка России Олега Федотова, это необходимо для того, чтобы минимизировать возможные риски в будущем: - Мы не рассматриваем в текущее пора заявки на участие в новых проектах, но продолжаем кредитовать инвестиционные программы предприятий, которые поддерживали еще на начальной стадии их запуска.

При всем при том во многих случаях нам приходится пересматривать условия: начали мы финансирование в одной ценовой среде, в текущий момент она принципиально иная, и зачастую предприятия сами не справляются со взятыми на себя обязательствами, объявленными в бизнес-плане. Вследствие этого мы начинаем повторно обсуждать с нашими клиентами перспективы реализации проектов.

В некоторых случаях настаиваем на ускорении реализации, порой убеждаем клиента отступиться от масштабных инвестиционных программ ввиду изменившихся условий на рынке - роста себестоимости, возможных проблем со сбытом и так далее.

Безусловно, мы не можем не кредитовать предприятия на пополнение оборотных средств, по иному экономика нетрудно встанет. Но требования к обеспечению, в том числе и по уже выданным кредитам, кардинально пересмотрены. Если раньше Сбербанк мог в особенности надежным заемщикам вскрыть линию без обеспечения или под залог товаров в обороте, то сегодня мы требуем больше качественных залогов, чаще всего это недвижимость.

И, наконец, мы скрупулезно анализируем отраслевые риски, наши эксперты отслеживают состояние дел в отраслях, которые в будущем могут быть подвержены серьезным ценовым колебаниям. На данный миг мы видим негативный тренд в строительной отрасли, металлургии, сельском хозяйстве. Несколько более активную кредитную политику банки занимают в сфере обслуживания малого бизнеса: все группы продолжают кредитовать тот самый сектор.

Во-первых, это дочерние иностранные банки, в которых есть специальные программы - Райффайзенбанк, КМБ-банк и другие. Довольно неплохие возможности у банков, в капитале которых участвует Европейский банк реконструкции и развития. Как правило, такие банки имеют специальные кредитные линии, представленные как ЕБРР, так и другими международными организациями.

По материалам http://newstoyou.ru/bankovskaya-sistema/news_2008-10-28-04-5~.html

Банкам, не зависящим от внешних источников финансирования, удается даже наращивать объемы выданных кредитов. Об этом говорили участники круглого стола "Ипотечное кредитование на современном этапе", состоявшегося в Ассоциации банков Северо-Запада.

Первый ипотечный дивизион По прогнозу президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, российские банки достаточно благополучно преодолеют отрезок времени кризиса. Главное - сохранять здравый толк и не раскачивать лодку в ситуации, когда с международных рынков идут потоки негатива, - считает Владимир Джикович. Банкам, испытывавшим трудности в исполнении обязательств, держава подставило плечо, действуя разумно и правильно".

Генеральный управляющий Санкт-Петербургского ипотечного агентства (СПИА) Владислав Назаров считает, что было бы чересчур оптимистично утверждать, что к середине 2009 года все последствия кризиса будут преодолены. Однако всецело допустимо говорить, что что ни на есть трудный отрезок времени останется сзади и начнется выздоровление. По его мнению, в ближайшей перспективе банки, которые привлекали средства для ипотеки на внешнем финансовом рынке, приостановят ипотечные программы.

В активе останутся те, у кого достаточно собственных финансовых ресурсов. Массовая ипотека продолжит рскручиваться (ставки пойдут вниз, а требования к заемщикам смягчатся) безотложно после этого улучшения ситуации на финансовом рынке, считает глава СПИА. Срез момента По данным Газпромбанка и банка ВТБ 24, в их петербургских филиалах в третьем микрорайоне увеличились объемы выданных кредитов, а ещё их количество.

И это несмотря на рядовой сезонный спад деловой активности в третьем квартале", - подчеркнула Татьяна Хоботова, глава отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ 24. По оценке начальника отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанка в Санкт-Петербурге Александра Анищенко, порядок ставок вырос не до такой степени существенно, чтобы заставить отступиться от кредита тех, кто раньше мог разрешить себе ипотеку.

Ставки по ипотечным кредитам ВТБ 24, Газпромбанка и Сбербанка сегодня установлены в пределах 11-12,5% в валюте и 13,25-15,5% - в рублях. Увеличение первого взноса до 15-20% президент Ассоциации банков Северо-Запада считает недостаточным. По его мнению, необходимо ворочаться к классическим канонам ипотеки: заемщик должен вносить как самое малое 30% от стоимости жилья сам.

Такое "соинвестирование" обеспечит гарантии возврата кредита, а следовательно, защиту клиентских денег, которыми распоряжается банк. Татьяна Орлова, замначальника кредитного управления ОАО "Банк ВЕФК", рассказала, что в действующих на рынке программах кредитования покупателей квартир в строящихся домах изменены условия: повышены ставки, стала жестче оценка надежности застройщиков.

Татьяна Хоботова считает, что дефицит финансирования, тот, что испытывают строительные компании, повышает риски банков по таким программам. Рост курса доллара, по мнению участников дискуссии, не является негативным фактором для тех, кто выплачивает займы в этой валюте. Во-первых, непонятно, продолжит ли доллар укрепляться.

Во-вторых, вектор движения доллара по отношению к рублю в то период как только восстановил позиции годичной давности, а ставки по валютным займам ниже рублевых, напомнила госпожа Хоботова. Кредиты и цены Обсуждалось и воздействие ситуации на финансовом рынке на рынок недвижимости Петербурга. Александр Анищенко считает, что предложение на рынке жилья сократится в двухлетней перспективе.

Строители из-за отсутствия финансирования вынуждены останавливать проекты на начальной стадии, бросая силы на завершение близких к готовности домов. Он уверен, что привлекательность Петербурга для "внутренних" мигрантов - на фоне сокращения предложения новых квартир - обеспечит стабильность цен. В крайнем случае, по мнению господина Анищенко, речь может шагать только о коррекции. Прогноз Владислава Назарова выглядит так: тенденция сокращения ввода жилья вкупе с формированием отложенного спроса толкают цены "не вниз, а вперед".

Рефинансист и модератор Генеральный начальник Санкт-Петербургского ипотечного агентства рассказал о положении дел с рефинансированием кредитов АИЖК. Объемы рефинансирования в текущее время значительно сокращены. Учитывая, что АИЖК позиционируется как федеральный институт развития, есть основания поджидать его регулярной поддержки государством.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-10-30-08-26-46-~.html

Последние недели банки только тем и занимались, что доказывали тот самый тезис. Их внутренние проблемы с риск-менеджментом обернулись ажиотажем примерно курса рубля. Дальнейшие импульсивные действия могут спровоцировать резкий отток вкладчиков. И лучше б им покуда не поздненько сосредоточиться на восстановлении рынка МБК. Рынок межбанковского кредитования (МБК) остановился в тот день, когда стало известно, что у "КИТ Финанса" возникли проблемы с выполнением обязательств по сделкам репо.

Это спровоцировало массовое закрытие лимитов на контрагентов. Кредитование если и осуществлялось, то только под залог. Разница в ставках между первым и вторым кругом достигает 7 процентных пунктов: ставки МБК у банков первого круга колеблются в районе 8% годовых, второго - возле 15%", - жаловались тогда дилеры.

С тех пор ситуация только накалялась. Число проблемных кредитных организаций, быстро росло. Сейчас рынок МБК фактически отсутствует, и в этом главная проблема - есть организм, есть кровь, но нет органа, который будет перекачивать ее, доставляя в нужные места", - говорит вице-президент Номос-банка Василий Федоров. Количество операций в системе "Дельта" упало в разы.

Сейчас в ней содержится порядка 15 сделок в день. Банки первого круга кредитуют друг друга, но на второй круг без малого нет лимитов", - обрисовывает текущую ситуацию начальство отдела МБК Металлинвестбанка Евгений Алпаров. Государство с самого начала кризиса предприняло строй мер по предоставлению ликвидности. До сентября ставки отчислений в ФОР только повышались.

Но 18 сентября - на следующий день после того, как стало известно о проблемах "КИТ Финанса", ЦБ грубо снизил нормативы: по обязательствам перед физическими лицами с 5,5 до 1,5%, перед банками-нерезидентами в иностранной валюте с 8,5 до 4,5%, по прочим обязательствам в рублях с 6 до 2%.

Впоследствии, 15 октября, нормативы снижались ещё раз - до 0,5% по всем обязательствам. После первого снижения ставок в сентябре банковская организация получила по грубым подсчетам больше 200 млрд. Промсвязьбанка Элеонора Демирджи.

При этом в различие от других государственных мер, дошедших в основном до банков первой сотни, понижение ставок отчислений в ФОР ощутили на себе без малого все". Другая мера воздействия - размещение ЦБ и Минфином бюджетных средств на счетах в кредитных организациях. Правда, обрести казенную ликвидность таким образом могли немногие. Необходимое условие - наличие рейтинга одного из международных агентств не ниже ВВ- Ва3.

По словам опрошенных дилеров, бюджетные денежки не идут на межбанк, но позволяют ослабить давление на рынок МБК. Более действенно проведение аукционов по предоставлению кредитов без обеспечения. В понедельник, вторник прошли беззалоговые аукционы ЦБ, что отразилось на межбанковском рынке снижением ставок до 8-9% годовых", - свидетельствует Евгений Алпаров. В понедельник банки привлекли таким образом 182,6 млрд. 27,5 млрд. Аукционы репо, проводимые ЦБ, также оказывают свое воздействие.

Альтернатива государственным мерам воздействия на банковскую ликвидность - действия самих кредитных организаций. Помимо получения поддержки от государства банки стараются сами накопить подушку ликвидности", - поясняет Элеонора Демирджи. Во-первых, это ограничение, а временами и приостановка отдельных видов кредитования.

Во-вторых, реализация ликвидных активов - акций, облигаций. Все, что могло быть продано, продано", - лаконично замечают дилеры.

Подобной услугой, по словам некоторых участников, живо пользовались банки-нерезиденты, в основном не имеющие рейтингов и потому что не допущенные к получению беззалоговых кредитов ЦБ. Это в основном дочерние структуры иностранных банков, имеющие большие проблемы с рублевой ликвидностью. Они продавали валюту за рубли с обязательством обратного выкупа на следующий день, - говорит Василий Федоров.

Введение ограничений на эти операции со стороны ЦБ вынудило их кредитоваться под 20% годовых и больше того выше". Результатом таких действий стало массовое закрытие лимитов на банки-нерезиденты. Почерпнуть ликвидность им в реальный миг практически неоткуда.

До недавнего времени ЦБ не вводил ограничений на эти операции, совершая сделки в любых количествах и размерах. Но с 20 октября устанавливается предельный объем операций по валютным свопам.

И только в минувший понедельник гостей нашей страны и спекулянтов ждало послабление - лимит был увеличен в 15 раз до 150 млрд. Специалисты объясняют это текущими налоговыми выплатами. Впрочем, торжество длился недолго. 28 октября лимит сократился до 25 млрд. Рынок МБК весьма нетрудно остановить. И гораздо труднее восстановить.

В 2004 году удалось достаточно одним духом одолеть кризис недоверия. Главным образом благодаря кредитованию под залог, - рассказывает директор фронт-офиса ОТП-банка Вадим Каряев. Рынок репо раньше имел крайне низкую статистику невозвратов, и нередко они носили технический характер. Со временем обороты на нем стали в разы превышать обороты на спот-рынке акций, а ставки в какие-то моменты были даже лучше, чем на МБК". Теперь невозвраты по сделкам репо явление привычное.

Залоги постоянно обесцениваются. Реализовывать их тяжко более того физически - из-за сильной волатильности рынка и частой приостановки торгов.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-30-07-~.html

Набор лизинговых предложений Europlan - это серия финансовых продуктов с названиями "mini", призванных удовлетворить самые различные потребности российских лизингополучателей.

Так "mini-аванс" от Europlan (с минимальным авансом в 10 % от стоимости машины) будет удобен компаниям, минимизирующим первоначальные расходы на приобретения автомобиля в лизинг; "mini-платеж" (трехлетний лизинг с минимальными ежемесячными платежами) - для тех, кто желает оптимизировать и зафиксировать месячные расходы на служебный транспорт; "mini-удорожание" (лизинг без удорожания стоимости приобретаемой машины) - для многих компаний, которые в новых условиях сокращают общие расходы на финансирование покупки корпоративных машин.

Такие предложения становятся для российских предприятий в нынешних обстоятельствах реальными и выгодными вариантами долгосрочного финансирования на приобретение автомобилей марки Nissan. Клиенты Europlan уже ныне смогут употребить всеми выгодами лизинга и самой программой на модели: Almera Classic, Note, Qashqai, Teana, Tiida, X-Trail, Pathfinder, Murano, Navara, Patrol.

Также на эти модели прямо в текущее время доступно лизинговое финансирование без удорожания их стоимости, т.е Продолжают ли трудиться оффшорные механизмы? Часть 2 25 ноября: Стратегия перехвата клиента в условиях высокой конкуренции 5 декабря: Иностранные холдинги. Выбор юрисдикции. Применение в Российской практике.

9 декабря: Профессиональное обслуживание клиентов по телефону 9 декабря: НДС в России. VAT за рубежом, Все что Вы хотели знать про НДС 12 декабря: Лизинг персонала. Аутсорсинг. Фасады. Кровля. Двери.- 18:40 Дмитрий Ананьев: важный финкризис может положительно повлиять на рынок жилья 18:21 В.П Обратная связь: Почта rosinvest.com Все права соблюдены.

Использование материалов, опубликованных на сайте, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com, на условиях полного сохранения заголовка.

По материалам http://rosinvest.com/news/460314/

Первое состояло в том, что фондовый рынок, точнее, его стержневой индекс Доу-Джонс, вырос больше чем на 10%. За единственный день! Казалось бы, вот предлог плясать, распевать "Осанну" денежным властям, "плану Полсона" и лично одноименному министру финансов. Собственно, некоторые аналитики так в эти дни и напишут: мол, все, дорогие товарищи, пик кризиса пройден, сейчас вот-вот начнется "щастье". Мы, конечно, вкупе с ними порадуемся, но спешить покуда не будем.

И вот почему. Вчера вышел ещё один показатель. Индекс потребительского доверия в США, рассчитываемый частной исследовательской компанией Conference Board на основе опроса 5 тысяч американских семей, упал в октябре 2008 года до рекордного минимума на уровне 38 пункта с пересмотренного в большую сторону значения сентября - 61,4 пункта.

Аналитики ожидали снижения индекса в октябре до 52,0 пункта. Индекс числа тех, кто считает, что работу в текущее время выискать трудно, вырос в октябре до 37,2 с 32,2 в сентябре (ранее сообщалось о 32,8 пункта). И эти данные показывают, сколь все сложно и напряженно. Индекс потребительского доверия - это не без затей социологический опрос, это - показатель того, сколь американцы готовы и дальше безудержно закупать все подряд.

Напомним, что около 70% ВВП США формируется за счет потребительского спроса, и в этой ситуации отказ приобретать может дорого стоить американской экономике. Для примера разрешено привести такую оценку.

Норма сбережений в США ныне составляет возле 0% (а ещё совсем недавно была вообще отрицательной, американцы тратили больше, чем получали, за счет взятия новых кредитов, естественно), а ее исторические величины - приблизительно 10%. Причем во период кризисов эта норма, в каждый стране, типично поднимается выше исторической нормы.

Но более того если предположить, что американцы нетрудно подойдут в оценке ситуации к среднеисторическим значениям, то ВВП США должен будет уменьшиться процентов на 5-7 - колоссальная величина, достижимая только в условиях жесточайшей депрессии. А последние оценки говорят о том, что норма сбережений в США уже пошла вверх.

Отметим, что доля своих расходов американцы делают за счет кредитов. Но возникает вопрос, кто им эти кредиты будет давать? Если спрос падает, то падает и производство, значит все меньше людей получают зарплаты, то есть способность среднего домохозяйства выплачивать долги падает.

А если ему новых кредитов не выдают, то доля выплат по долгам в общей структуре его расходов начинает увеличиваться, что еще больше сокращает спрос.. И так далее, и тому подобное, по спирали. Да, у банков и финансовых институтов полно денег, и теоретически они могут совершать инвестиции в формирование производства. Вот только вопрос: зачем?

Если имеющиеся мощности удовлетворяют падающий спрос, то какой прок в построении новых, нехай и больше передовых? Кому и что они будут продавать? А если не продавать, то как воротить обесценивающиеся сбережения?

В таковский ситуации самая правильная политика - сберегать наличные капиталы и дожидаться улучшения ситуации, и мы видим, что аккурат так американцы и поступают - повышение доллара последних недель связан как раз с тем, что частные инвесторы забирают из финансовых институтов свои сбережения, из-за чего последние вынуждены в больших количествах закупать на рынке наличные доллары, что повышает их курс относительно других валют.

И в эдакий ситуации увеличение фондового рынка свидетельствует, скорее, о чертовски неустойчивой ситуации в экономике. Для России инфляция в 10% - это давнехонько недостижимая мечта, более того официальные цифры уже показывают без малого 25% в год (индекс-дефлятор ВВП), а для США - это запредельные величины.

Даже уже этого показателя достаточно, чтобы понять, что базовые процессы в американской экономике в принципе не могут рскручиваться позитивно. Отметим, кстати, что средняя инфляция в 10% в потребительской сфере (масштаб, который, судя по всему, уже пройден) соответствует падению ВВП США приблизительно на 7%.

И эта цифра добавляется к падению, связанному с ростом сбережений. Так что я не исключаю, что реальные цифры спада в американской экономике будут по итогам года достаточно большими. Официальная статистика, разумеется, эти цифры не покажет, но зато их видят люди - по падению зарплат, по увольнениям, по стагнации в бизнесе.

Что, собственно, и отразилось в цифрах падения потребительского доверия, отмеченных в начале статьи. И по этой причине я думаю, что ликовать росту фондового рынка не стоит - неприятности только начинаются.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti/news_2008-10-30-10-35-28-512.html

Россия и Грузия отдыхают. От любви Русские танки идут на Харьков? И лёд, и флот, и эшафот. Кем для России был, есть и будет адмиралhellip; MarketGid Эксперты не советуют сегодня приобретать недвижимость, машины и братьhellip; Евросоюз защитит Украину от нападения? За кого на выборах проголосует Западная Украина?

Крымские татары "зовут в Крым российские танки" Известия Еще одна правда о войне, или Почему Отар Иоселиани отрицает бомбежкуhellip; Британские журналисты нашли доказательства военных преступлений грузинскойhellip; Последний парад. Таманская и Кантемировская дивизии будут расформированы Открытые системы В "Челси" решили изведать каждого фаната в лицо Новые Известия Тревожный баррель.

Приморский край Сахалинская обл. Оренбургская обл. Пензенская обл. Пермский край Самарская обл. Саратовская обл. Вологодская обл. Калининградская обл. Мурманская обл. Ненецкий АО Новгородская обл. Псковская обл. Кемеровская обл. Красноярский край Новосибирская обл. Омская обл. Свердловская обл. Тюменская обл. Челябинская обл. Брянская обл. Владимирская обл.

Воронежская обл. Ивановская обл. Калужская обл. Костромская обл. Курская обл. Липецкая обл. Москва Московская обл. Орловская обл. Рязанская область Смоленская обл. Тамбовская обл. Тверская обл. Тульская обл. Ярославская обл. Волгоградская обл.

По материалам http://regnum.ru/news/1074813.html

Это подтверждается такими фактами, как получение банковской системой в 2008 году от международной рейтинговой компании Мoody's рейтинга "стабильный" тотчас по трем направлениям ("рейтинг финансовой устойчивости банковско-финансовой системы", "долгосрочной рейтинг по депозитам в национальной валюте, долгосрочной рейтинг по депозитам в иностранной валюте"), а кроме того крупными банками отдельными рейтинговых оценок от международных рейтинговых компаний "Fitch Ratings" и "Мoody's".

В частности, такие банки, как Национальный банк внешнеэкономической деятельности, "Пахтабанк", "Узпромстройбанк", "Асакабанк", "Галлабанк", "Ипотека-банк", "Алокабанк", "Туронбанк", "Ипак йули" и "Хамкорбанк" получили международные рейтинги ведущих рейтинговых компаний. В отчетном периоде особое внимательность было уделено дальнейшему повышению уровня капитализации коммерческих банков, укреплению их финансовой стабильности, расширению участия банков в инвестиционных процессах.

В результате осуществленных мероприятий совокупный капитал коммерческих банков по сравнению с аналогичным периодом 2007 года возрос на 41,1% и превысил 1,76 трлн. При этом активы банков по сравнению с тем же периодом прошлого года возросли на 29,6% и достигли 11,79 трлн. В стране ведется активная работа по акционированию банков.

С начала текущего года цифра акционеров увеличилось на 20,8 тыс., 218 тыс. Из них не менее 71% составляют физические лица. В настоящее время наблюдается активизация деятельности банков в части финансовой поддержки экономического роста страны, в том числе положительная тенденция увеличения объема выделяемых кредитов реальному сектору экономики. На нынешний день объем совокупных кредитных вложений составляет 6,27 трлн.

За девять месяцев текущего года для финансирования проектов по модернизации, техническому и технологическому перевооружению хозяйственных субъектов, коммерческие банки выделили инвестиционные кредиты в объеме 1 трлн.

На заседании определена Программа мер, реализуемая в 4 микрорайоне текущего года, которая предусматривает дальнейшую активизацию коммерческих банков, участии своим и привлеченным капиталом в процессах структурных преобразований, модернизации, технического и технологического перевооружения производств отраслей и сфер экономики, отборе и реализации перспективных и высокоэффективных инвестиционных проектов, обеспечивающих выпуск высококачественной, конкурентоспособной продукции на мировом и внутреннем рынках.

В отчетном периоде объем кредитов, выделенных банками на поддержку малого бизнеса и частного предпринимательства, по сравнению с аналогичным периодом 2007 года вырос на 40,8% и составил 820,6 млрд.

Во воплощение в жизнь Указа Президента Республики Узбекистан от 18 мая 2007 года "О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей" в рассматриваемом периоде коммерческими банками были выделены молодым семьям льготные ипотечные, микро- и потребительские кредиты на сумму 95,8 млрд.

На сегодняшний день кредитными организациями предлагается больше 300 видов различных вкладов, их остатки выросли на 52,6% по сравнению с тем же периодом прошлого года, достигнув 1,52 трлн. На заседании определены предстоящие задачи, подлежащие обязательной реализации в четвертом квартале текущего года.

В частности, планируется продолжение проводимой жесткой денежно-кредитной политики в целях предотвращения роста цен на потребительские товары, обеспечение денежно-кредитных показателей в пределах установленных целевых параметров, дальнейшие повышение доверия клиентов к банковской системе.

Особо отмечено, что 2009 год для коммерческих банков должен быть Годом инвестиционной активности. Макроэкономика 2 кв. 2008 измен. ВВП 13.5 трлн. 9.3 Внешнеторговый оборот 9.8 млрд.

По материалам http://finance.uzreport.com/bank.cgi

В итоге сегодня все большую долю в кредитных портфелях банков занимают ссуды под залог недвижимости. Кредитование под залог жилья, по словам банкиров, является очень перспективным продуктом. Объясняется все просто: показатель владения недвижимостью в нашей стране отчаянно высок, а трепетное отношение россиян к своей жилплощади существенно снижает риски банка при предоставлении обеспеченных займов.

Немаловажно, что и процентные ставки по таким кредитам существенно ниже, чем по обычным потребительским или ипотечным кредитам. Нецелевые ипотечные кредиты под залог жилой недвижимости могут быть использованы на любые потребительские цели заемщика. Предметом залога, как правило, выступает квартира или обитель с земельным участком.

При этом собственность должно находиться либо в имущества самого заемщика или его супруги, либо принадлежать ближайшим родственникам (родителям или детям).

Сумма кредитования, как правило, составляет от 500 тысяч до 30 млн рублей или эквивалент в долларах и евро, но в зависимости от конкретного банка и условий кредитования может быть скорректирована в большую или меньшую сторону. Традиционно рублевые ставки немного выше, чем проценты по валютному кредиту. В зависимости от политики конкретной кредитной организации долларовые ставки могут быть либо на уровне рублевых, либо несколько ниже.

Процентная ставка зависит от формы подтверждения дохода, вида залога и запрашиваемой суммы кредита", - отмечает начальник отдела развития ипотечного кредитования Газэнергопромбанка Юлия Чернышева. Единовременная банковская комиссия за предоставление кредита просто составляет 0,9-1% от суммы займа и в среднем - 50-90 тысяч рублей, но в некоторых случаях может превосходить указанные цифры.

В отличие от нецелевых залоговых кредитов целевые займы предоставляются банками аккурат для приобретения иной недвижимости. Как правило, объектом покупки может выступать жилье в новостройках, вторичная недвижимость или загородный дом. Таким образом, заемщик, используя уже имеющуюся квартиру, может существенно улучшить свои жилищные условия.

Условия по целевому залоговому кредитованию по срокам предоставления средств напоминают классическую ипотеку. Ставки в евро сопоставимы с долларовыми. При этом охват ставки зависит от планируемой покупки: жилье в строящемся доме, на вторичном рынке или загородный дом. Сумма кредита напрямую зависит от недвижимости, которую заемщик предоставляет в залог.

Стоимость закладываемого объекта недвижимости определяется согласно отчету независимого оценщика, составленному в порядке, установленном законодательством об оценочной деятельности", - напоминает Андрей Котельников, начальник департамента розничного коммерциала Собинбанка. Также банкиры непременно учтут уровень ликвидности недвижимости (регион, численность квартир в доме, расположение этажей) на основании мнения оценщиков.

В зависимости от тенденции цен на рынке недвижимости и ликвидности залога колеблется размер дисконта. Дисконт при целевом кредитовании различен и зависит от типа жилья. Например, для индивидуального жилья он выше, при типовом (квартира в многоквартирном доме) - ниже. Несмотря на то что большинство банков за последний год не изменили ставку дисконтирования, в некоторых кредитных организациях требования к залогу существенно ужесточились.

Представители банков отмечают, что доля кредитов под залог недвижимости занимает в их портфеле значительную часть. В среднем 60-80%. Доля целевых кредитов составляет больше 57% от кредитного портфеля в целом. IZVESTIA.RU Ипотека идет в народ IZVESTIA.RU Ипотека: стандартная и социальная Читайте также: Наши партнеры: RedTram.com Загрузка.

По материалам http://izvestia.ru/economic/article3122109

Оценить будущего партнера на лизинговом рынке помогут рекомендации экспертов БО. В конце лета аналитики центра исследования недвижимости IRN.RU заговорили о признаках стагнации в сегменте торговой недвижимости. Поводом задуматься стали намерения нескольких крупных ритейлеров продать принадлежащие им торговые объекты, чтобы погасить задолженность по облигационным займам.

Оценка в динамике Оценить лизинговую компанию (ЛК) порой сложнее, чем других заемщиков, - ведь этот коммерциал слишком специфичен и динамичен. Трудности подхода к оценке ЛК связаны с тем, что существует немного различных видов лизинга и различных способов отражения лизинговых операций в финансовой отчетности лизинговой компании.

При оценке лизинговой компании нереально ориентироваться на значимые для прочих отраслей финансовые показатели деятельности. Так происходит потому, что для лизинговых компаний характерен невысокий объем собственного капитала, существенные колебания объемов выручки и чистой прибыли в зависимости от графиков поступления платежей по лизинговым контрактам, значительные объемы внешних заимствований.

Из-за этого необходим больше детальный разбор финансовой деятельности лизинговой компании, в частности анализ объема и сроков исходящих и входящих денежных потоков. Испытывают трудности при оценке ЛК и банки - при выдаче кредитов, и рейтинговые агентства - при попытке оценить финансовое положение и риски компании.

Принимая заключение работать в этом довольно сложном сегменте, свойский банк заблаговременно определил для себя некие качественные требования к потенциальному заемщику, а кроме того возможные значения показателей его финансовой отчетности, - рассказывает Евгений Ретюнский, член правления ЮниКредит Банка.

Важно анализировать динамику финансовых показателей как в абсолютном, так и в относительном выражении, сравнивая ее со средними значениями по рынку. При необходимости политика оценки ЛК корректируется в зависимости от ситуации на рынке - лизинг в России развивается более чем динамично, так что необходимо вырабатывать устойчивый анализ накопленной информации, для того чтобы принимать правильные кредитные решения.

Эксперты отмечают, что из-за того, что ЛК являются разновидностью финансовых посредников, естественным для них является значительно более большой уровень долговой нагрузки, чем у обычных, к примеру производственных, компаний. Достаточность собственных средств капитала вечно относительно низка.

Вполне распространенным является соотношение заемных средств к собственным 9:1, что терпимо в условиях избыточной ликвидности, но вызывает опасения в нынешней ситуации на рынке. Стандартизированных форм отчетности, позволяющих дать оценку специализацию компании по видам передаваемого в лизинг имущества, у ЛК нет. Из-за того, что лизинговые компании ведут отчетность по общим стандартам, как обыкновенное предприятие, без учета специфики своего бизнеса, оценка становится ещё более сложной.

Аналитикам непрерывно приходится запрашивать дополнительные материалы.. Лизинговые компании боятся, что рейтинг раскроет их неидеальность.. Если взирать на отчетность лизинговой компании, то даже специалисту заприметить в ней суть весьма сложно, - отмечает Павел Манько, старший аналитик RusRating. Мы потому как проводим не оценку бизнеса, а оцениваем риски компании, ее реальное текущее состояние во всех разрезах.

Для этого нам дополнительно нужны уставные документы, сведения об акционерах и владельцах, сведения о структуре компании и технологии работы, бухгалтерская отчетность, расшифровки некоторых статей баланса, информация о кредитном и лизинговом портфелях, бизнес-план, материалы о компаниях-партнерах, банках-кредиторах.

Также при оценке лизинговых компаний необходимо сопоставить объемы и сроки поступающих платежей по действующим лизинговым контрактам и их соответствие установленным графикам погашения кредитов, выданных лизинговой компании. Еще существенно проанализировать структуру лизингового портфеля по срочности лизинговых контрактов - это позволяет сделать вывод о стабильности результатов деятельности компании, - делится опытом Илья Поз, глава по кредитованию корпоративных клиентов Альфа-Банка.

Смотрим мы ещё на виды лизингового оборудования, составляющего лизинговый портфель компании, выявляем существование зависимости деятельности лизинговой компании от поставщиков и покупателей определенного вида оборудования. Очень часто у лизинговой компании отсутствует обеспечение, необходимое для минимизации кредитных рисков банка в случае дефолта по обязательствам заемщика. Из-за этого повышенное чуткость уделяется оценке предмета лизинга.

По данным специалистов банка АК БАРС, сложность оценки уровня стоимости и ликвидности передаваемого в лизинг имущества связана с возможностью его учета как на балансе лизингодателя, так и на балансе лизингополучателя. Таким образом, особенности РСБУ не позволяют адекватно оценить реальные денежные потоки лизинговой компании при осуществлении лизинговых операций. К тому же возникают сложности в оценке масштабов коммерциала компании, в частности объемов лизингового портфеля компании.

Информационный голод Но, пожалуй, самая большая проблема, в особенности при независимой оценке, заключается в том, что открытой информации по ЛК нет и заполучить ее можно, только если фирма сама захочет дать все необходимые материалы.

По материалам http://b2bos.ru/article/555

Международный валютный фонд предварительно одобрил программу экономической стабилизации, разработанную правительством Украины совместно с Национальным банком Украины, сообщила глава миссии МВФ Джейла Пазарбазиолу на пресс-конференции в Киеве в среду. Международный валютный фонд оперативно предпринимает меры, чтобы предоставить подмога Украине, ибо основу этой программы составляют мероприятия, которые предпринимаются еще до начала финансирования.

Их цель - поддержать доверие, а кроме того экономическую и финансовую стабильность", - сказала она. По словам руководителя миссии МВФ, в случае одобрения программы советом директоров фонда, Украина может принять кредит в размере 16,5 миллиарда долларов. Этот кредит рассчитан на два года и будет поступать в Украину траншами.

Каждый транш должен погашаться в течение пяти лет с момента его получения", - сказала Пазарбазиолу. Она ещё отметила, что программа макроэкономической политики на Украине состоит из четырех компонентов, касающихся монетарной политики, фискальной политики, финансового сектора и также предусматривает структурные реорганизации с целью обеспечения больше благоприятного инвестиционного климата.

Исходя из этого, мы на техническом уровне достигли согласия о двухгодичной программе stand-by на сумму 16,5 миллиарда долларов", - сказала Пазарбазиолу. Она также отметила, что ключевым требованием является принятие украинскими властями программы, которая позволит нормализовать ситуацию в банковской сфере.

По словам председателя правления НБУ Владимира Стельмаха, если Украина откажется от кредита МВФ, то это приведет к резкому повышению инфляции, которая будет выражаться двузначными цифрами. Обесценятся не только текущие доходы, но и накопления. Это коснется каждого украинца и возникнет ситуация, когда для Украины будет реальным риск дефолта", - сказал Стельмах.

О выделении Украине кредита на 16,5 миллиарда долларов объявил глава МВФ Доминик Стросс-Кан. Окончательную договоренность по направлению ресурсов сторонам ещё предстоит подписать. Предоставление финансовой поддержки Украине направлено на выравнивание платежного баланса в связи с изменением конъюнктуры на мировых рынках.

Статья отправлена на указанный e-mail прикрыть БобрДобр.р

По материалам http://rian.ru/crisis_news/20081029/154019904.html