Жизнь не заканчивается, но основательный кризис таки вынудит украинцев изменить мировоззренческие принципы.. Анализируя причины и развитие глобального финансового кризиса ( смотрите тут ), мы не можем не спрашивать себя, каким образом это отразится на украинской экономике и бумажниках рядовых украинцев.

Для того, чтобы ответить на тот самый вопрос, нужно разобраться в том, как мы жили на протяжении последних восьми лет, за счет чего росли доходы государственного бюджета, предприятий, "улучшалась бытие украинцев уже сегодня". То, что это улучшение для абсолютного большинства граждан имело место, - неопровержимый факт.

И его все ведущие политические лидеры и правительственные чиновники без лишней стыдливости приписывают как раз себе, во всех проблемах обвиняя своих оппонентов. Откуда взялся увеличение доходов Виктор Ющенко и Юлия Тимошенко Почему за зачин отсчета я беру вторую половину 2000-го года? Только начиная с 2000 года, стараниями тогдашнего правительства Ющенко было запрещено неденежную форму расчетов с бюджетом.

Важнейшими элементами той перестройки был переход на расчеты на энергетическом рынке через единый расчетный центр и исключительно в денежной форме.

Именно благодаря этим двум реформаторским шагам в бюджетной и энергетической сфере существенно выросли денежные доходы государственного и местных бюджетов, что, в свою очередь, дало возможность правительству повысить пенсии и зарплаты, при этом выплачивать их исключительно в денежной форме. Какие же основные источники формировали подъем доходов граждан, начиная с 2000 года и доныне?

Во-первых, в украинской экономике начался стойкий процесс повышения производительности труда и роста промышленного производства. Это было связано с возрождением индустриальных предприятий, особенно тех, что уже были приватизированы и работали на экспорт. В известной мере этому способствовала и внешняя позитивная динамика роста экономик Европы, США, Китая, Индии, России, стран Латинской Америки и Африки.

Во-вторых, в государственный бюджет начали поступать доходы от продажи государственных предприятий. Что, в свою очередь, дало вероятность увеличивать социальные выплаты населению. Именно с 2000 года начинаются продажи пакетов акций по хоть сколь ни будь приличным ценам. И хотя эта цена была во много раз ниже рыночной стоимости этого предприятия, но это был первостепеннный образец поступления реальных доходов от приватизации.

Третьим источником доходов государственного бюджета и граждан за эти восемь лет стало наращивание иностранных инвестиций. И хотя в значительной мере это были средства украинских бизнесменов, которые начали возвращать их из оффшоров, и все-таки и от них по цепи какая-то малость попадала и в государственный бюджет, и в бумажники рядовых граждан. США: из как 6 млрд.

Четвертым очень важным источником доходов государства и украинцев стали средства, которые начали поступать в Украину в виде кредитов частному сектору (банкам и корпорациям).

Частные предприятия Украины за последние четыре-пять лет смогли нарастить объемы кредитной задолженности перед иностранными финансовыми и промышленными компаниями без малого с нуля до 85 млрд. США.

В то же время, кроме раскручивания инфляции, эти кредитные средства по цепи формировали как повышение ВВП, так и весомые поступления в государственный бюджет и в бумажники граждан - от полученных кредитов и в виде зарплаты работников торговли, сферы услуг, строительного и ряда других секторов, которые работают на конечных потребителей.

Пятым источником доходов граждан в эти годы были средства, которые поступали от украинских работников, которые работают за пределами Украины. Самая большая волна заробитчан пришлась на середину и конец 90-х годов. На сегодня объемы таких ежегодных трансферов, по разным оценкам, колеблются в пределах от 5 до 7 млрд.

Шестой источник повышения благосостояния населения - это проедание основного капитала государственных и коммунальных предприятий, общественной инфраструктуры. Размер амортизации коммунальной (сетей газового хозяйства, тепло- и водоканалов, жилищного хозяйство и тому подобное), и транспортной (автомобильные дороги, железнодорожное хозяйство, трубопроводный транспорт) инфраструктуры, энергетического хозяйства (ТЭС, атомных и гидроэлектростанций, сетей передачи тока высокого напряжения) был несравненно большим, чем расходы на восстановление.

Таким образом государство, вместо полноценного финансирования и возобновления этих основных фондов, направляло средства на текущее потребление реально бедного населения. Именно в этот период численность лиц, которые выходили на пенсию, было существенно ниже, чем в предыдущие и следующие годы.

Это временное уменьшение количества лиц пенсионного возраста дало правительствам возможность наращивать их пенсионное обеспечение. Но более того невзирая на это и на сверхвысокий уровень отчислений в Пенсионный фонд Украины, дефицит его бюджета с каждым годом все растет и покрывается за счет государственного бюджета. 65,5 млрд., 70,2 млрд., 90,3 млрд.,

Кризис внешний умножился на кризис внутренний Как видим, практически все источники, которые формировали рост доходов граждан в отрезок времени из второй половины 2000 года до сегодняшнего дня, почти полностью исчерпаны, или же их сохранение, тем более рост, в результате мирового экономического кризиса является чертовски проблематичным.

По материалам http://unian.net/rus/news/news-278667.html

Статус мирового финансового центра позволял Штатам очень долго игрывать образ лидера-инноватора, тот, что умел неприметно так упаковать наш финансовый товар, точнее его отсутствие, что никому и в голову не приходило, что тут что-то не так. И теперь за дутые упаковки в виде государственных кредитов нужно уплатить многим. Платить по чужим долгам - незавидная доля.

Но в упакованном виде, да ещё с идеей содействия глобальной финансовой стабилизации и поддержания деловых партнерских отношений - долг, даже чужой, смотрится привлекательнее. При этом, не снимая с населения дополнительного ярма. Но действительности идеологическая упаковка не изменит.

Схлопнувшийся спекулятивный пузырь в Америке вызвал глобальный финансовый спад, который в свою очередность приведет - и это фиксируют все - к переоценке активов, пересмотру макроэкономических правил игры и перетасовке рейтинговых таблиц глобального финансового сектора. В результате, сотни тысяч трудоспособного населения - только в Америке - остались без работы.

Эта когорта населения (не только в Америке) вынуждена снизить потребление. Глобальное понижение спроса, в свою очередь, вызовет замедление реального сектора экономики, со всеми вытекающими отсюда последствиями. Другой аспект: "вливание" в систему денег, вкупе с другими мерами финансового регулирования, вызовет рост темпов инфляции, и опять принудить каждого average Joe снижать расходы. Реальность и прогнозы Российский фондовый рынок неуклонно падает.

И это при рекордно низких объемах торгов и пессимистических прогнозах инвестаналитиков. Да что там прогнозы!

В дело вмешались финансовые и монетарные власти, которые серьезно взялись за урегулирование фондового кризиса и уже предприняли такие радикальные меры по "накачке" системы ликвидностью, как программы кредитования малых и средних банков (доступ к аукционам Минфина), размещение средств на банковских депозитах, снижение нормы отчислений в фонд обязательных резервов, спасение брендов уже обанкротившихся структур и пр.

А все лишь потому, что масштабы кризиса по всему миру (не только в очаге возгорания, США) глобальны и все еще непонятны. Также неясно, когда ожидать его конца. Прогнозы экспертов по фондовому рынку сравнительно едины. И гласят, что стабилизация скоро наступит. Но о сроках этой стабилизации отдают предпочтение изрекать сильно обтекаемо.

От нескольких месяцев до нескольких лет понадобится финансовому рынку, чтобы восстановить позиции, отмечают лидеры мнений. Разница без труда объяснима - финансовый кризис, о котором сейчас не говорит только ленивый, еще не добился своего апогея, и "дно рынка" все еще впереди. Когда завершится кризис сказать трудно. По большому счёту власти предпринимают все возможные меры для нормализации ситуации в финансовом секторе.

Однако тот объём средств, который должен быть направлен для поддержки фондового рынка (в размере 175 млрд руб.) Для начала роста необходима уверенность инвесторов в завершении кризиса. Но в текущих условиях тот самый миг в то время как не достижим. Кризис наступил быстро, а его разрешение требует значительно большего времени", - отмечает Наталья Выгодина, аналитик Инвестиционной компании "АТОН". А кризис где? Получается, что кризис не в головах, как принято в текущее время говорить, а в кошельках.

Впрочем, этот вопросительный мотив требует больше детального подхода, ибо в каждой отдельной структуре кризис свой. И пути его преодоления тоже. В России, к примеру, у ведущих игроков финансового сектора ликвидности предостаточно, но не хватает ее средним и малым кредитным организациям. Понимая серьезность ситуации, некоторые компании выбирают не ждать ухудшения, а позаботиться о завтрашнем дне, накопив себе "подушку ликвидности".

Меры госрегулятора в России ещё позволили стабилизировать ситуацию на рынке межбанковского кредитования - за счет ломбардного кредитования и расширения списка эмитентов по операциям РЕПО. Действия властей эффективны и своевременны - подмечают многие участники рынка - ведь пускать массовые банкротства банков все равно, что, образно говоря, парализовать кровеносную систему организма. А в этом случае пострадавшими окажутся все - весь финансовый организм.

Но более того если России удастся спасти ключевые финансовые организации - а это наиболеее вероятный сценарий - даже в этом случае, нам, скорее всего, не избежать глобального экономического спада. Рецессия, которая изначально казалась неизбежной только в Штатах, сегодня угрожает многим членам ЕС и развивающимся странам.

Уже в текущий момент российские девелоперы снижают темпы строительства, автодилеры отмечают снижение темпов продаж, а ритейлеры вовсю применяют политики сокращения издержек. Очевидно, что если рецессия превратится в тренд, его будет шибко сложно переломить. Форс-мажор или новые возможности? Финансовый рынок вклочья порвал важные финансовые планы многих стран.

Одной из проблем на российском рынке стали временно отложенные первычные размещения, риски внешней задолженности ведущих российских компаний, вступление в ВТО новых членов и пр.

Например, акции, изначально служившие обеспечением по внешним кредитам, в сжатые сроки обесценились, а это значит, что у некоторых российских предприятий возникает риск продажи пакета акций иностранному инвестору.

По материалам http://news.1777.ru/economy/1608-o-polze-pustoty.html

Значительная часть этих сделок была направлена на приобретение автотехники, поскольку авто считается одним из самых ликвидных объектов лизинга. Тем не менее ставки лизинговых платежей на авто для начинающих предпринимателей по-прежнему высоки, и предпосылок к их снижению не будет.

Более того, лизинговые компании на практике единодушны в своем стремлении более жестко подходить к отбору клиентов и увеличивать сроки рассмотрения заявок, в том числе и от предприятий малого и среднего бизнеса. В связи с этим возникает несколько вопросов: будет ли перераспределение клиентов-лизингополучателей сферы малого бизнеса между банками и лизинговыми компаниями, а также как отреагирует малый бизнес на увеличение стоимости заемного финансирования. Сравнивать лизинг и кредит - добрая традиция финансовой практики последних лет.

При очевидных различиях этих видов приобретения необходимых для развития коммерциала активов клиенты все одинаково произвольный раз делают непростой отбор в пользу одного из них. Сегодня рынок финансирования побуждает их не только хорошо подумать, но и завести привычку подавать заявки сию минуту в несколько финансовых учреждений.

По словам Сергея Поздникова, начальника отдела организации кредитования малого бизнеса Управления кредитования Северо-Западного банка Сбербанка России, лизинг и кредит в области малого бизнеса ни в жизнь не составляли дружбан другу прямой конкуренции. У нас разные условия финансирования, - поясняет он.

Лизинг всегда был удобен тем, что само оборудование или техника выступали в качестве залога. В условиях, когда лизинговые компании ужесточают процедуру принятия решения о сделке, я думаю, больше малых предпринимателей обратится к кредитам как к источнику финансирования.

По нашим программам для малого бизнеса изменений в сроках рассмотрения заявки или в требованиях к заемщикам в последние месяцы не было". Ситуация усугубляется и тем, что для многих видов бизнеса лизинг как инструмент финансирования теряет важную составляющую своей привлекательности - возможность оптимизировать налогообложение. Мы пользуемся лизингом крайне редко, - говорит Елена Иванова, главный бухгалтер российско-финской клиники "Ава-Петер". Дело в том, что одно из конкурентных преимуществ лизинга - льготы по возврату НДС.

Но так как большая количество оборудования, которое мы приобретаем, - медицинское и НДС не облагается, то и экономического смысла в лизинге мы не видим". С другой стороны, на рынке сейчас появилось довольно невпроворот предприятий малого бизнеса, нуждающихся в финансировании, но не имеющих возможности его получить.

Поэтому недостатка в предприятиях малого бизнеса, желающих обрести то или иное оборудование, технику и транспорт в лизинг, в ближайшее пора быть не должно. Поскольку многие банки приостановили свои кредитные программы, мы в текущий момент наблюдаем громадный приток клиентов, - отмечает Андрей Вавилов, заместитель начальника управления кредитования малого бизнеса Балтинвестбанка.

Разумеется, среди них полно и неблагонадежных клиентов, тех, кому нам приходится отказывать по объективным причинам. Поэтому и у банков возрастает процент отказов. Сейчас вообще разрешено наблюдать массовое перебегание клиентов, шибко заметно движение на рынке. Многие предприниматели подают заявления разом в немного организаций, надеясь принять финансирование хоть где-нибудь.

Вполне возможно, что те представители малого бизнеса, которые отчаялись получить финансирование в своих банках, обратятся в лизинговые компании". Большинство лизингодателей, занимающихся лизингом для малого бизнеса, работают с автомобилями как с наименее рисковыми объектами лизинга. Автомобиль ликвиден, не требует специального места для хранения и в случае чего может быть безболезненно реализован лизинговой компанией.

Рост рынка лизинговых услуг в течение последних лет был связан, по мнению экспертов, с общим ростом автомобильного рынка. Например, по данным компании "Рослизинг", в 2007 году продажи легковых автомобилей в России выросли более чем на 37% количественно и на 67% в стоимостном выражении, при этом численность проданных иномарок увеличилось на 64%.

Как будут рскручиваться и конкурировать лизинг и кредитование на приобретение автомобилей, покажут ближайшие месяцы. ИА "Альянс Медиа" по материалам газеты "Деловой Петербург" Рейтинг интереса В.Д В больших кабинетах - чиновничьих и без затей крупных компаний - введен мораторий на словечко "кризис". И лишь немногие готовы к открытым комментариям сегодняшнего положения экономики России.

О том, есть у нас кризис или нет, об обещаниях правительства и коррупции, о вступлении в ВТО и ценах на энергоносители рассуждает Валерий Драганов, начальный заместитель председателя Комитета ГД по промышленности,. Д.Медведев подписал закон об уплате НДС в рассрочку Президент РФ Дмитрий Медведев подписал Федеральный закон "О внесении изменения в статью 174 части второй Налогового кодекса Российской Федерации". Об этом сообщила пресс-служба главы государства.

Закон устанавливает порядок уплаты налога на добавленную стоимость, в соответствии с которым суммы налога, исчисленные налогоплательщиками по итогам налогового периода (квартала), будут уплачиваться.

По материалам http://allmedia.ru/newsitem.asp

Понятия для многих несовместимые. Несовершеннолетние есть?, И это риэлторы, которые лучше других знают, что в четырех случаях из пяти люди идут на улучшение жилищных условий как раз из-за них, несовершеннолетних. Знают, а спрашивают: надеются на "легкий хлеб".

Дело в том, что любая сделка с участием несовершеннолетних требует согласия органов опеки и попечительства (ООП). И есть добрая дюжина причин, по которым сделку могут запретить (на деле - мало затянуть). Когда раздалось: "Опаньки!" Любая критика сложившейся административной практики наталкивается на аргументы вроде: "В стране три миллиона беспризорных! Вы что, хотите, чтобы их стало 10 миллионов?! Считается, что только бдительность сотрудниц ООП спасает детей от страшной участи. Но откель тогда взялись три миллиона?

Если, конечно, принять эту цифру за чистую монету.) Притом, как известно, в стране не бывает "неразруливаемых" ситуаций. Несколько лет вспять Дмитрий Т., Россию. Купил скромную двухкомнатную квартирку в уютном подмосковном городке. После поездки всей семьей в Евродиснейленд решили заняться бытом - достать по ипотеке приличную квартиру в Москве. Стоимости имеющейся как раз хватило бы на первоначальный взнос.

И тут раздалось: "Опаньки!" Ария восточного гостя Дамочка из ООП объяснила нашему банкиру, что он может продавать, покупать, дарить, принимать в дар и обменивать что угодно на что угодно, но при одном непременном условии: права и законные интересы ребенка не должны пострадать. А как же! Дмитрий Т. Каждой по комнате! Вы не поняли, - осадила его дама.

В данном случае, потому как девочки уже являются собственниками жилого помещения, то они и должны остаться собственниками аналогичного помещения. Ни сантиметром меньше, в доме и в населенном пункте того же типа.

Впрочем, тут Дмитрий заметил, что леди чувствует себя не совершенно уверенно, и попытался ее убедить: сумма, вырученная за старую квартиру, полностью вносится за новую, и в случае чего им же вернется. Следовательно, девочки ничего не теряют. Не все ли равно? Перевести квартиру в вашу собственность я не разрешу, сбыть - только если ипотечное жилье будет оформлено на девочек. Может быть, в банке пойдут навстречу".

Не пошли. В дружественном банке, предоставляющем ипотечный продукт, Дмитрию сказали: "Дима, я на себя такую ответственность забрать не могу, да и Вовчик не сможет - над ним также люди есть". Как вы понимаете, Дмитрий беседовал не с рядовым кредитным инспектором. Обращаться в другие банки смысла не было. Ни одно кредитное учреждение не возьмет в залог недвижимость, принадлежащую несовершеннолетним.

Даже если ребенку принадлежит одна десятая или ещё меньшая доля. Ребенка, в случае прекращения платежей, запрещено выселить, и это все объясняет. Увезите вы их в тундру Но, как говорил Шерлок Холмс, "нет таковой загадки, которую один разум мог бы загадать, а другой не смог бы разгадать". Простейшая технология получения разрешения ООП - добрый, универсальный "домик в деревне".

Партнеры банка по коммерциалу предложили содействие в покупке в аккурат такой же квартиры в в аккурат эдакий же пятиэтажке, то ли в ауле, то ли на хуторе, то ли в стойбище, куда якут оленей не гонял (да здравствует панельная революция в СССР !)

Осталось приобрести эту квартиру на имя дочерей (прописывать их там не обязательно) и не возбраняется подбирать скромненький "бизнес-класс" в Москве. Это.. Этот ваш Зынды.. Это где? Там, - Дмитрий махнул рукой в сторону окна. Вы что, там существовать собираетесь? Собираюсь. Вы меня за дуру не держите! Не пройдет! ООП. Что значит "не пройдет"?! Дмитрий. Вы что, устанавливаете ограничения гражданам на местоположение жительства? Это ломание правил статьи 27 Конституции Российской Федерации! Дамочка в ужасе посмотрела на банкира: - Ничего я не устанавливаю.

Если купите квартиру дочерям в Подмосковье, то разрешу сбывать эту.. Или хотя бы в какой-нибудь соседней области, - добавила дама, подумав. Вроде бы удалось подыскать дешевую квартирку под Иваново. Но, во-первых, область не совершенно соседняя, а во-вторых, не посчитает ли леди из ООП, что эта квартирка нарушит права и законные интересы девочек? Все-таки "Город невест"..

Дама словно бы бы порядочная, а потому как как могла приложить линейку к карте и сказать: "Ой, а до вашего Зафигячинска ровно 1000 условных черточек!" А может быть, Дмитрий все испортил своей конституционной вылазкой. Но как-то отошло на второй проект главное - а где в этом месте защита интересов ребенка? Подобные законодательные коллизии, как правило, свидетельствует о том, что с законом что-то не в порядке.

Подождите! А о каком, собственно, законе идет речь? Это того.. Договоритесь о терминах, и вы надвое решите любую проблему" (это уже Аристотель). Вдумайтесь в название "Органы опеки и попечительства". Какое касательство эти термины имеют ко мне и к моему ребенку?

Открываем Гражданский кодекс, статью 31 - "Опека и попечительство": "Опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав.. Стоп! Какое это имеет касательство к моей семье?! Может быть, дальше? Статья 32 - "Опека": "Опека устанавливается над малолетними, а также над гражданами, признанными судом недееспособными вследствие психического расстройства".

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-10-15-05-40-29-~.html

Считается, что известный экономист, академик РАН Сергей Глазьев одним их первых предсказал вероятность возникновения финансового кризиса задолго до появления его первых признаков. Летом нынешнего года на заседании Совета безопасности РФ был презентован его рапорт "Кризис глобальной финансовой системы: угрозы и возможности для России".

На днях Сергей Глазьев принял участие в работе совещания на тему: "О трудностях, сложившихся в финансово-экономической сфере, и мерах по их преодолению", которое прошло в Торгово-промышленной палате РФ. В перерыве между заседаниями Сергей Глазьев ответил на вопросы корреспондента "ФК-Новости". Сейчас многие пишут и говорят о причинах мирового финансового кризиса и его влиянии на мировую экономику и политику.

Что, на ваш взгляд, необходимо совершить для того, чтобы максимально минимизировать его последствия для отечественных финансов и экономики? Будут говорить конкретно. Необходимо осуществить целый комплекс мероприятий. Во-первых, расширить перечень бумаг ломбардного списка, принимаемых Банком России под обеспечение рефинасирования коммерческих банков.

В него должны быть включены акции и векселя созданных государством институтов развития, предприятий приоритетных секторов экономики, в том числе предприятий наукоемкой промышленности, машиностроения, строительства, агропромышленного комплекса, а также коммерческих организаций науки и здравоохранения.

Во-вторых, необходимо отказаться от административного планирования количества денежной массы, перейти к регулированию денежного предложения посредством ставки рефинансирования. Перейти от эмиссии рублей под покупку иностранной валюты к предложению денег исходя из спроса на них со стороны отечественных заемщиков.

И, наконец, в-третьих, инициировать продажу газа, нефти, других сырьевых товаров за рубли, создать необходимые условия для широкого использования рублей в международных расчетах, а также в качестве резервной валюты в государствах СНГ, ЕС, Китае, других торговых партнерах России.

Дело в том, что существуют серьезные опасения того, что мировой финансовый кризис будет плавно перескакивать в экономическую депрессию. Выход из нее будет знаменовать появление в мире нового технологического уклада. Лет сквозь пять зона использования доллара сократится на треть.

В мире появятся новые экономические и финансовые центры и новые единицы международных расчетов: евро, юань, рубль. Поэтому России необходимо раздумывать о создании собственной рублевой зоны. Необходимо кроме того начать согласование политики денежного предложения с задачами структурной, промышленной и научно-технической политикой развития, определенной Концепцией социально-экономического развития России до 2020 года.

А какие конкретные меры вы считаете необходимо принять в первую очередь? В первую очередь, необходимо иметь в распоряжении более четкое представление о причинах нынешнего кризиса и уметь предвидеть истинный ход событий и их возможные последствия. Но в первую очередность отбояриться от возможных валютных рисков. Не нужно стараться спасать спекулятивный финансовый рынок, а нужно активизировать творить контуры инновационной модели экономики.

После принятия решительных мер со стороны ЦБ РФ будет довольно года, чтобы российские ценные бумаги восстановились. Если подобная мера не будет задействована, русский рынок из-за многочисленных колебаний финансов на Западе будет продолжать лихорадить.

И мы будем зависеть от спекулятивных мотивов колебания бивалютной корзины. Более того, нужно достигать того, чтобы выделяемые государством средства доходили до реального сектора экономики. Для этого нужно установить надзор за тем, куда идут денежные потоки, как скоро выделяемые государством средства доходят до предпринимателей. Необходимо также ограничивать аппетиты самих банков.

Это - нонсенс, когда кредиты, полученные от государства банками, выделяются ими бизнесу под годовые, равные или даже превышающие рентабельность стандартно работающих предприятий. Необходимо ещё временно заморозить тарифы на свет, газ, на транспорт. Более того, необходимо вообще ликвидировать НДС - коррупционный налог.

Необходимо также заключить "Пакт стабильности" между бизнес-сообществом и государством, чтобы восстановить, или укрепить доверие друг к другу. Как вы оцениваете действия правительства по преодолению кризиса? Правительство работает целенаправленно и в основном грамотно. Правда, мне кажется, что оно изредка запаздывает с принятием конкретных, оперативных решений. Беседовал Станислав Тарасов.

По материалам http://fcinfo.ru/themes/basic/materials-index.asp

Коня Александра Македонского звали Буцефал. Это историки доподлинно установили. Заглянули в летописи - видят, точно, Буцефал.. Но ведь не один мерин был у Александра Великого - состоятельный был человек, влиятельный, мог себе разрешить обладать сразу немного коней! Имел. Может быть, вследствие этого Буцефал и вошел в историю: воевали одни, а он так, на поле боя, следом очередной победы показывался.. В царском седле под победителем!

Потому и в летописях упомянут.. Об автомобилях, на которых ездят журналисты в летописях метко не упомянут! Потому как изнашиваются быстро. За 15 лет журналистики я сменил 7 автомобилей. А все почему? Изнашиваются.. Не произвольный автоагрегат выдержит такую нагрузку и таковой варварский порядок эксплуатации. А уж сколь денег на срочный ремонтик этих авто в различных "придорожных" автосервисах я потратил! Время идет, очередной авто "накрутил" свои трудные километры, пришла пора его менять..

Итак, клиент готов, спрос сформирован принудительным образом. А как насчет предложений? Предложений море! Автокредит сегодня, без преувеличения, самое популярное предложение на рынке - а если не автокредит, то уж в аккурат - рассрочка.. Перед тем, как обращаться в банк нужно определить, что собственно мы будем покупать? Какую марку предпочтем? Новый это будет авто или "с пробегом"?

В фирменном салоне будем покупать, или отдадим свои гроши посредникам-перекупщикам? Проблемы.. Но ездить-то надо! Хороший материал для журналистского расследования на метро не привезешь, как ни старайся. То есть - как пить вручить новую: в "фирменном" салоне с гарантией с техобслуживанием, с возможностью употребить услугами эвакуатора и аварийного комиссара (потому как ездим много, а Москва - город серьезный, ошибок на дорогах не прощает) и постараемся минимизировать расходы на приобретение, максимально воспользовавшись автокредитными деньгами.

А что? Пусть банки раскошеливаются, если уж так назойливо предлагают автокредиты.. Модель автомобиля определилась как-то сразу. России (простите, земляки, нам колесить надо, а не гордиться ростом отечественного ВВП, стоя на обочине.. Европу загадочной Азии и Дальнему Востоку и осталась у нас в потной ладошке одна марка - OPEL. Потому как "дешево и сердито" и в то время как ещё - вполне качественно (хотя и собирается на заводах не только в Германии, но и в стране Польше).

С дилерами также определились как-то безотложно - из приличных фирм в столице: "КМ Ч" и "Major Auto". А с теми, которые "так себе" и связываться не хотелось, а тем больше - честным трудом заработанные денежки отдавать.. Надо было избирать и мы начали вкалывать как работаем вечно - проводя сравнительное исследование.

КМ Ч" У официального дилера торговых марок: Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer - компании КМ Ч есть специальная программа скидок для журналистов. Об этом в телефонном разговоре нам сообщил представитель пресс-службы компании Антон Кривошеев. Это хорошо! Плохо только, что автомобиль, тот, что мы нацелились было получить (OPEL ASTRA) под действо этой программы не подпадает..

Об этом нам сообщил в телефонном разговоре представитель отдела корпоративных продаж Дмитрий Миронов. Вот если бы мы захотели обрести Cadillac - другое дело, тотчас получили бы скидки! Представить себе работу журналиста-инсайдера на автомашине Cadillac лично моего воображения не хватило.. Но все равно, приятно, что руководство КМ Ч такого высокого мнения о благосостоянии российских журналистов!

Требуемую сумму (572 500 рублей) мы решили сокрушить на две части: 200 000 рублей уплатить наличными, а на 372 500 брать кредит - тем более, что менеджеры по оформлению кредитов находились неподалеку - в том же салоне, только на втором этаже. Если бы мы знали, во что ввязываемся!

Сбербанк РФ Рекламный буклетик об автокредитах Сбербанка России назывался "Навстречу мечте!" Сбербанке - это есть хорошо! Каковы же, по мнению специалистов по рекламе Сбербанка, преимущества получения автокредита: - низкая процентная ставка без дополнительных ежемесячных комиссий.

Нам нужен был кредит в размере 372 500 рублей на 3 года, подтвержденный барыш составлял 15 000 рублей в месяц, а банку требовалось - 30 710 рублей.. Облом! 100% стоимости автомобиля - кредит может предоставляться без первоначального взноса. В сумму кредита может быть включено дополнительное оборудование.

Хорошо, что за все это заплатит банк, плохо, что за страховку КАСКО (до 10% от общей стоимости автомобиля) придется оплачивать заемщику - цена страховки запрещено включать в корпус кредита. Снова облом!

Ну, "подержанный" автомобиль, это для "красного словца" - еще никому не удалось приобрести автоагрегат с пробегом у частного лица на кредитные деньги, следует помнить: банк заемщику наличные финансы не даст ни в существование - откроет счет (разумеется у "себя" в Сбербанке) и на тот самый счет переведет денежку (без возможности её обналичивания!) И что потом? Требовать от продавца автомобиля, чтобы он обзавелся счетом в том же Сбербанке и переводить туда кредитные деньги?

А вслед за тем продавец обналичит их с комиссией до 9%?? А что работать с разницей? Выплачивать на руки наличными - но это дополнительные расходы.. 5 лет с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-avtokredita/news_2008-10-15-05-29~.html

Так, продукт "Овернайт" предлагает возможность краткосрочного (1 рабочий день) размещения средств под проценты, близкие к ставкам межбанковского рынка.

Депозит с возможностью пополнения и частичного снятия" - позволяет компании в любой миг распоряжаться деньгами, размещенными на депозите: дополнительно вносить сумму, до 4 раз превышающую первоначальную, или снимать всю сумму дополнительных взносов. Расчетный счет с начислением процентов на среднемесячный остаток" - предназначен для компаний, у которых на расчетных счетах формируются значительные остатки, а специфика коммерциала предполагает, что деньги могут понадобиться в каждый момент.

НОМОС-БАНК предлагает по этому продукту повышенные проценты, которые начисляются на среднюю фактическую сумму остатка за месяц при условии поддержания минимального остатка по счету в размере 2 млн. Структурированные инвестиции" - сочетают доходность инструментов финансовых рынков с надежностью депозитных продуктов и обеспечивают возврат номинальной суммы вложений и приобретение минимальной гарантированной доходности.

Инвестиционная доходность таких вложений привязывается к различным активам (акции, индексы, сырье и т.д В случае роста цен на выбранные активы в период размещения средств клиент кроме гарантированных процентов получает добавочный доход, тот, что может немаловажно превышать проценты по стандартным депозитам.

Расчетный центр корпорации" - программный комплекс, позволяющий осуществлять мониторинг и надзор финансовой деятельности филиалов или подразделений компаний с разветвленной территориальной и организационной структурой. НОМОС-БАНК является универсальным сетевым банком с филиалами во всех крупнейших городах России. Входит в ТОП-15 российских банков по размерам активов, а также в цифра наиболее скоро растущих коммерческих банков России.

По итогам 2007 года активы НОМОС-БАНКа по МСФО составили 199,0 млрд рублей, кредитный портфель - 132,2 млрд. 24,5 млрд. Чистая полезность за 2007 год составила 3,44 млрд.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-14-19-~.html

Основные темы докладов - кризис мировой ипотеки и его влияние на саратовский рынок недвижимости. По словам президента Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров (Москва) Владимира Лопатина, в России существует порочная модель ипотечного кредитования: до недавнего времени банки, перепродавая кредиты АИЖК, по сути дела не оценивали риски и через пальцы смотрели на надежность заемщиков.

И в текущий момент сызнова правительство непонятно для чего профинансировало АИЖК на 60 млрд руб, - удивился Лопатин, - тогда как небольшие банки остались без ликвидных средств". При этом на последнем Совете по нацпроектам гендиректор "ИКСО" Денис Филиппов, жалуясь на снижение доли кредитов его организации с 25-ти до 12%, попросил об увеличении уставного капитала на 150 млн руб. Владимир Лопатин положительно оценил тенденцию резкого сокращения участников ипотеки, т.

Сегодня, по словам Лопатина, только Сбербанк и ВТБ могут реально заниматься ипотекой. Плюс несколько иностранных банков (Абсолют, Райффайзенбанк, Банк Сосьете Женераль, Росбанк). Согласно Лопатину, приостановили ипотечные программы такие крупные игроки, как Хоум Кредит энд Финанс Банк, МБРР, Союзбанк. По мнению президента саратовской гильдии риэлторов Вячеслава Клокотова, инвесторы постепенно теряют интерес к рынку недвижимости.

С одной стороны, уменьшился платежеспособный спрос населения, с другой - резко сократились длинные кредиты для застройщиков. Клокотов спрогнозировал два варианта развития событий: либо рынок стабилизируется и цены пойдут вверх, либо цена жилья снизится на 15-20%.

Мнения наших читателей Ипотечный форум: инвесторы теряют заинтересованность к рынку недвижимости Сегодня прошел 1-й региональный форум участников рынка ипотечного кредитования.br Основные темы докладов - кризис важный ипотеки и его влияние на саратовский рынок недвижимости. По.. Навреди себе сам Альтернативное правосудие.

По материалам http://news.sarbc.ru/main/2008/10/14/84244.html

Как правило, позабыть о своих обязательствах перед банком заемщика заставляют как снег на голову изменившиеся жизненные условия - утрата работы, тяжелое заболевание. Или забывчивость. Кризис может обострить проблему невозвратов кредитов Кстати, на забывчивых клиентах кредитные организации недурственно зарабатывают.

Штрафы и пени, более того за незначительную задержку, составляют 0,1-2% за всякий день просрочки на оставшуюся сумму платежа. Для забывчивого заемщика, имеющего задолженность перед банком 1000 долл., 7-140 долл. Мелкая засада для одного заемщика банку приносит солидную количество кредитных доходов. Впрочем, со временем задержка выплат по кредиту становится головной болью и для банковских работников.

Происходит это затем очередной невыплаты второго платежа, когда займ переходит в категорию проблемных. Согласно требованию регулятора - Центрального банка РФ, позже официального признания долга проблемным банк обязан из своей прибыли сформировать резерв на своих счетах в размере 100% от суммы невыплаченного долга. Таким образом банк должен находить решение проблемы с должником за счет собственной прибыли.

Работу с проблемными заемщиками на начальном этапе, в период первой-второй задержки платежей, проводят сотрудники кредитного отдела. Как правило, общение с ними ограничивается напоминанием клиенту его обязанностей по оплате кредита. Впрочем, никто не обязан носиться за клиентом и хлопотать его отдать кредит. Отношения кредитной организации с заемщиком, права сторон, в полной мере описаны в кредитном договоре.

Поэтому "не знал", "забыл", "не предупреждали" - плохие аргументы в отстаивании собственной позиции. Письменного договора при этом стороны не заключают, и все-таки в действо вступает так называемый контракт оферты - банк делает потенциальному заемщику предложение (воспользоваться кредитом по карте), физлицо это предложение (акцепт, ст. 438 ГК РФ) принимает. При этом условия договора могут быть описаны в приложении к кредитной карте, которое присылается по почте сообща с картой.

Мудрёное приложение, как правило, никто внимательно не читает, в результате, этакий карточный кредит "влетает в копеечку", так как в процессе выплат заемщик узнает, что должен значительно больше, чем предполагал, активируя карту. Обманутые" в своих ожиданиях заемщики, кстати, составляют немалую долю плохих заемщиков.

Немало банков никак не проявляют себя в отрезок времени первичных невыплат по кредиту. Не звонят, не пишут, авось забыли", - надеются наивные должники.

Происходит это по разным причинам: где-то на работу с проблемными заемщиками не выделен персонал, у кого-то - это бизнес, поставленный на поток: чем дольше клиент не платит, тем больше будет сумма долга, которую позже разрешено будет "выбить". А вот вслед за тем этого второй невыплаты в действие вступают уже специалисты небанковской специализации.

Заемщик может по-прежнему считать, что о нем в банке забыли, при всем при том на самом деле процесс возврата долгов только начинает действовать. На этом этапе с должниками работают сотрудники того же банка, правда уже из службы безопасности. Большинство проблемных кредитов гасится до момента объявления дефолта, то есть через 2-4 месяца после первой задержки.

Большинство людей боятся последствий для собственной репутации. И не зря. Ведь с некоторых пор на каждого россиянина, когда-либо бравшего кредит в банках, заведена кредитная история. Факт невыплаты займа насовсем останется в этом документе, а в дальнейшем может стать причиной отказа в кредите. В любом случае сотрудники по возврату долгов рассказывают проблемным заемщикам о неприятностях, которые могут на них обрушится в случае невыполнения обязательств. Правда, не доводит дела до суда соглашаются не все. Тогда тон общения с должником кардинально меняется.

Письма с предупреждениями, телефонные звонки и личный визит представителей силовых подразделений банка к соседям, родственникам и на работу - краткий список мер воздействия. Психологическое давление в большинстве случаев срабатывает. Выбивание долгов на стороне Сейчас коммерциал по выбиванию долгов банкам выгодно возвращать на сторону - так называемым коллекторским агентствам.

В ряде случаев эти специализированные компании выкупают пакетик долгов, чтобы в дальнейшем с ним работать. Долг заемщика при этом переходит новому кредитору. А банк списывает долги с баланса, тем самым улучшая свой имидж, и высвобождая резервы. Но даже если коллектор работает на аутсорсинге (оказывает единовременную услугу по каждому случаю), для банка вероятность возврата денег многократно вырастает. При этом не нужно содержать внушительный штат службы безопасности.

По закону банк имеет право передать долги на сторону, а коллекторское агентство - требовать возврата этих долгов. Должник имеет полное право позвонить в эту компанию и выяснить, сотрудничает ли она с банком и работает ли в ней позвонивший ему человек. Работа коллекторского агентства строится по схожей с приведенной выше схемой. Сначала коллекторы по телефону объясняют должнику почему ему следует воротить кредит.

И если главная проблема банка состоит в том, чтобы как разрешено скорее освободиться от балласта плохих долгов, то мишень коллекторского агентства - приобретение прибыли.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti/news_2008-10-14-18-55-48-784.html

АЛЬЯНС МЕДИА www.allmedia.ru 14.10.2008 Ростовская область: лизинг дорожает и теряет доступность С начала года лизинговые компании подняли тарифы на 2-8%. До конца года ожидается повышение ещё на 3-4%.

Лизингодатели ужесточают требования к клиентам и сворачивают программы по наименее ликвидным предметам лизинга. Доступность лизинговых услуг для малого коммерциала снижается. Многие федеральные ЛК приостановили финансирование сделок в регионах на неопределенное время.

Банки снижают объемы кредитования и повышают стоимость кредитов для самих лизинговых компаний (ЛК), что заставляет последние повышать тарифы и ужесточать требования к клиентам. В свою очередь и клиенты ЛК переживают те же трудности с привлечением кредитов и их удорожанием. Так, на строительном рынке проблемы настолько остры, что застройщики вынуждены отказываться от своих планов лизинговой аренды.

Стоимость денег, направляемых на финансирование лизинговых проектов, по оценкам участников рынка, с июля по август выросла в среднем на 2,5-4%, а за последние три недели сентября - на 3-5%. Пропорционально повышались и тарифы ЛК. С начала года в зависимости от сегмента тарифы поднялись на 2-8%, - говорит управляющий ростовского филиала компании "ВК Брокер" Надежда Шаповалова.

По нашим данным, в течение октября многие компании планируют поднять ставки еще на 3-4%. Ожидается, что до конца года это будет последнее повышение". Авансовые платежи по лизинговым сделкам в большинстве компаний повысились от 5-20% до 15-30%. Увеличились сроки рассмотрения заявок в среднем на 7-10 дней. Подходы к способам минимизации рисков меняются.

Наличие поручителя, которое еще недавно с охотой принималось во чуткость практически во всех Л К, нынче интересует лизингодателя все меньше. Решающим фактором становится устойчивость бизнеса самого лизингополучателя и ликвидность предмета лизинга. В отношении небольших клиентов негласным условием во многих ЛК стало наличие действующих договоров подряда. Иными словами, сделки оформляются с теми компаниями, которые обеспечены заказами.

Строительные компании, которые в 2007 году были одними из самых активных и доходных клиентов ЛК, с начала года заметно снизили объемы лизинговых сделок. В последнее время финансовые проблемы в сфере строительства в особенности обострились. Задержек платежей и дефолтов по действующим договорам, по словам представителей ЛК, пока не происходит. Но в случае массовых остановок строительства такой сценарий неизбежен.

Лизинговые портфели компаний сократились незначительно, - говорит заместитель председателя правления банка "Центр-инвест" Владимир Глушко. Что касается действующих договоров, то разрешается смело изъясняться о 100-процентном поступлении платежей и отсутствии дефолтов". Сами ЛК, по словам опрошенных экспертов, покуда не испытывают серьезных опасений за стойчивость своего бизнеса: нехватка ресурсов может только затормозить его развитие и снизить выручку.

Лизинговый портфель приносит доход в среднем около 3 лет, - говорит директор ростовского филиала EUR0PLAN Евгений Балала. В течение года большинство ЛК скорее всего смогут нормально наличествовать за счет поступлений от прежде заключенных сделок. В случае наступления дефолтов все будет зависеть от ликвидности предметов лизинга. Наибольший риск в этом плане испытывают компании, в портфелях которых навалом проблемных активов".

Такими активами, по мнению экспертов, могут оказаться многие виды оборудования, раньше всего узкоспециализированного: станки, производственные линии.

Некоторые участники рынка высказывают мнение, что лизинг оборудования в списке приоритетов ЛК отодвинется на второй план, потому как в этом сегменте розыск покупателей на реализуемые при наступлении дефолта предметы лизинга даже в хорошие времена мог растянуться на немного лет. Наименьшими признаются риски компаний, работающих в сегменте автолизинга, так как ликвидность транспорта довольно высока.

Универсальным лизинговым компаниям проще ощутить понижение уровня продаж на каком-то отдельном направлении, - говорит Надежда Шаповалова. А вот компаниям, которые специализируются на одном направлении, есть над чем подумать". По словам эксперта, в большинстве сегментов обострение кризиса ликвидности, несмотря на подъем тарифов ЛК, спровоцировало резкое повышение спроса на их услуги, особенно со стороны представителей малого бизнеса.

Для небольших недавно открывшихся предприятий лизинг и раньше зачастую был безальтернативным инструментом финансирования основных фондов. Такие компании нечасто могут предложить банкам в качестве залога привлекательные для них активы. Фирмы, работающие менее полугода, большинство банков не кредитовали вовсе. Сегодня требования еще больше ужесточились: многие банки, раньше рассматривавшие управленческую отчетность, уже отказались от этой практики.

Похоже, и услуги лизинговых компаний для малого бизнеса в связи с разворачивающимся кризисом становятся менее доступны. Сегодня большинство Л К, с которыми мы сотрудничаем, ограничили финансирование сделок с молодыми компаниями и компаниями, показывающими убытки", - говорит Надежда Шаповалова. По словам участников рынка, извлечь наибольшую выгоду из сегодняшней ситуации смогут ЛК, которые сохранят доступ к стабильным источникам финансирования.

По материалам http://allmedia.ru/newsitem.asp