Трудный, но привлекательный Проблемы, с которыми сталкиваются банки в кредитовании некрупного бизнеса, известны всем участникам рынка - как берущим займы, так и дающим. Это и непрозрачность ведения бизнеса, и отсутствие достаточного залогового обеспечения.

Также говорится о несовершенстве российского законодательства, слабо отражающего положение и статус предпринимателей. К этим, по сути, внешним причинам добавляется низкая финансовая грамотность руководителей компаний, которые не могут предоставить качественный бизнес-план и правильно составленную отчетность.

Само собой, эти факторы существенно влияют на решение, принимаемое финансовыми организациями. Но в борьбе за клиента все средства хороши. Пытаясь заполучить, а точнее, не утратить его и при этом не оказаться впросак, кредиторы проявляют чудеса изобретательности.

Разумеется, терпеть неудобства финансовые организации готовы не только из-за ожидаемого чудесного превращения малых предприятий в прибыльных клиентов, которые перейдут на расчетно-кассовое обслуживание и откроют депозитный счет. Кредитование малых и средних компаний менее рискованно, чем работа с физическими лицами, и позволяет диверсифицировать портфель банка.

Малый и средний коммерциал отличается большей дисциплинированностью, доля просроченной задолженности составляет в среднем по SMB один-три процента, по потребительскому кредитованию - пять-семь процентов. Такие займы надежнее для баланса, - считает шеф регионального центра "Сибирский" КМБ-Банка Вячеслав Чехомов. Если сравнивать кредитные портфели по продуктам SMB и небольшому количеству больше крупных клиентов, то качество первого немаловажно выше.

В случае с солидными корпоративными заемщиками невозврат одного может соорудить проблемным весь портфель, в то же миг свойство кредитного портфеля SMB, больше того при наличии финансовых трудностей у нескольких компаний, не снизится".

Сделать малый бизнес интересным для банка могут и сложившиеся отношения с розничными потребителями - физическими лицами, имеющими собственный бизнес. В этом случае программы кредитования малых и средних предприятий могут служить своеобразным якорем, тот, что укрепит отношения сторон. Полный комплекс услуг таким клиентам готов предложить Новосибирский филиал BSGV, тот, что в сентябре 2008 года запускает новые продукты.

От массовости к индивидуализации Индивидуальный подход - незатейливая приманка для клиентов. Кроме очевидных выгод для бизнеса будто бы возможности отсрочки платежа или индивидуального графика погашения ссуды в случае сезонной деятельности, такая нестандартизованность имеет преимущества и для самих кредитных организаций. Персональная служба позволяет снизить уровень просрочки, а также выдавать ссуды предприятиям, получившим отказ в других структурах.

Опрошенные специалисты говорят, что готовы варьировать условия в зависимости от особенностей бизнеса, при этом речь идет как о разработке индивидуального графика платежей, так и о максимальной сумме кредита или взимаемых комиссиях. Однако представители банков признают, что одного только кредитного эксперта, каким бы компетентным он ни был, для работы с сегментом SMB недостаточно. Банки смягчились Что касается самих программ кредитования SMB, то в I полугодии 2008 года они претерпели значительные модификации.

Ряд банков объявил об изменении подходов к обеспечению и увеличении максимальной суммы займа. Так, "УРАЛСИБ" и НОМОС-Банк готовы дать до 1,5 млн. 1 млн. Условием предоставления кредита без залогового обеспечения в некоторых структурах является поручительство руководителя предприятия или учредителя. А в случае с формой регистрации ПБЮОЛ поручителем должен обозначиться член семьи.

В качестве залога принимаются и товары в обороте, и приобретаемые внеоборотные активы: автотранспорт, оборудование, недвижимость. Верхняя граница кредита увеличилась и зависит от программы и особенностей бизнеса. У разных банков она составляет от 3 до 75 млн. Еще одной тенденцией на рынке кредитования SMB стало явление специальных продуктов, направленных на конкретные потребности заемщиков.

Например, у Промсвязьбанка есть отдельные программы для приобретения коммерческого транспорта и спецтехники, оборудования. А ОТП Банк, КБ "Белон" и КМБ-Банк предложили клиентам продукт "Бизнес-ипотека" - кредитование под залог жилой и коммерческой недвижимости. Одним из нововведений нынешнего года стало предложение предпринимателям плавающих ставок, привязанных к показателям MosPrime, LIBOR или EURLIBOR.

Такой продукт для корпоративных клиентов появился у УРСА Банка. Он позволяет сберечь на первых процентных платежах в среднем 1,5-2% от уровня фиксированных ставок, а дальнейшая экономия зависит от колебания межбансковских ставок. При их повышении экономия клиента будет меньше, при понижении - возрастет.

Борьба в сегменте будет усиливаться за счет более активного выхода на рынок дочерних структур западных банков, и это может сделаться проблемой для финансовых организаций, не имеющим доступа к "длинным" и дешевым финансовым ресурсам.

Усилить позиции на рынке кредитования SMB смогут те федеральные и местные структуры, которые успеют по создавать региональные сети. Важным условием станут совместные программы с региональными и муниципальными органами исполнительной власти, а кроме того юридическими лицами, образующими инфраструктуру поддержки малого и среднего бизнеса, полагает Евгения Шейко.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-i-publikatcii/news_2008-10-11-17-~.html

В 1873 году на фоне международного финансового кризиса она стала заложником кредитного ажиотажа, имевшего истоки из Англии, а ещё спекулятивного бума на рынке недвижимости в Австрии и Германии, черпавшего энергию выплатами французских возмещений убытков затем Франко-Прусской войны. Но уже в мае Германский бум закончился обвалом Венского фондового рынка, а вдогон за ним крах настиг рынки Амстердама и Цюриха.

После падения акций на фондовой бирже Нью-Йорка и отказа банков Германии пролонгировать кредиты, США кроме того оказывается в глубоком финансовом кризисе. Спустя 20 лет неблагоприятная финансовая обстановка возвращается в США и начинается в Австралии. 1893 год историки связывают с кризисом Баринга и падением мировых товарных рынков.

В это же пора в США принимают Серебряный Пакт Шермана, разрешающий свободное ценообразование на рынке серебра. Инвесторы, в надежде, что США откажется от стандарта золота, начали выводить капитал из страны. Отток капитала, сокращение предложений и коллапс фондовых рынков стали причинами очередного кризиса.

В свою очередь, австралийскому кризису способствовал бум на рынке недвижимости, который подпитывался за счет внутренних кредитов, а кроме того падения цен на экспортные товары и закрытия крупнейших банков страны. В 1970 году прошлого столетия мировая история пополняется ещё одним кризисом, теперь в Дании. Здесь из-за быстрого роста инфляции власти обязали работодателей повысить заработные платы, за счет которых люди взяли кредиты в банках на покупку квартир, но так за них и не рассчитались.

Так банки стали обладателями тысяч квартир, предложения перехлестывали рынок недвижимости, а застройщики в условиях конкурентной борьбы вынуждены были снижать стоимость жилья. После этого цены обвалились на 40%, а многие строительные компании обанкротилось. В конце 80-х - начале 90-х годов, заново разгорается кризис на рынке недвижимости США.

Его причиной стали чрезмерные и беспорядочные капиталовложения в новостройки, рынок перенасытился предложениями, а большинство проектов, под которые и выдавались кредиты, стали невостребованными. Также история отмечает глубокий кризис в Финляндии, тот, что начался в начале 90-х гг.: 1991 году ВВП страны снижается на 7%, объемы промышленного производства - на 9%, а частные инвестиции - на 23%.

В 1994 году безработица строительной промышленности достигает своего апогея в 36%. Однако финансовое положение страны смогло реабилитироваться уже до 2000 года. А влиятельным фактором развития стал бойкий взлет цен и рослый спрос на недвижимость из-за низких процентных ставок и повышения доходов домашних хозяйств. Весной 2007 года кризис настиг латвийский рынок недвижимости. Результатом стали рослый уровень инфляции, достигший 18-процентной отметки.

Как результат, ужесточаются выдачи ипотечных кредитов, а это спровоцировало резкое уменьшение спроса на жилье, цены обвалились на 27%. Сегодня большинство экономистов сходятся во мнении, что ВВП Латвии в 2008 году может вообще приравняться к нулю.

По материалам: Apartment.ru Опубликовано: 11 октября 2008 Последние публикации по этой теме: Кризис заставит снизить цены на жилье? Какой вердикт вынесет она ценам: валиться или расти? С одной стороны, начался деловой сезон, клиент должен оживиться, спрос возрасти. С иной стороны жилье стало дороже европейского! Вопрос в том, есть ли у покупателя деньги, чтобы его купить?

К ситуации на рынке недвижимости ныне приковано участливость не только самих участников рынка, но и многих экспертов и аналитиков, которые говорят о разных, противоречащих приятель другу. Темный квадрат Что будет с ипотекой и ценами на жилье? Что ждет рынок жилья: день или ночь?

Подробнее: http: chelny-week.ru gazeta articles 4667.html 10 Oct 2008 19:04:25 Недвижимости Турции охвачена кризисом - Курортная недвижимость Недвижимости Турции охвачена кризисом Курортная недвижимость - Турция находится в ожидании застоя экономики в результате неблагоприятных воздействий глобального финансового кризиса, заявил Бекир Кюмюрчу (Bekir Cumurcu), председатель Ассоциации инвестиционных компаний недвижимости, сообщает газета Turkish Daily News.

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-ipoteki/news_2008-10-11-17-09-33-~.html

Юбилейный вагон получил спецразрешение ОАО "РЖД" на нестандартную окраску и цветовое оформление. Уникальный минераловоз передан компании "УРАЛХИМ-ТРАНС", и будет употребляться для перевозки грузов по СНГ наряду со стандартными вагонами.

Компания "Брансвик Рейл Лизинг" (БРЛ) является стратегическим партнером Стахановского вагоностроительного завода: из 10 000 вагонов парка БРЛ здесь произведены больше 4800 вагонов. Наша справка: Лизинговая копания "Брансвик Рейл Лизинг" (БРЛ) была основана в 2003 г. Brunswick и международными инвесторами, включая IFC.

Позже в состав акционеров вошла Sumitomo Corporation. С момента начала своей деятельности в апреле 2004 года фирма заняла лидирующие позиции на рынке оперативного лизинга железнодорожного подвижного состава. Клиентами БРЛ являются ведущие российские промышленные и транспортные компании. Крупнейшим клиентом является ООО "УРАЛХИМ-ТРАНС". ООО "УРАЛХИМ-ТРАНС" транспортное подразделение концерна "УРАЛХИМ", одного из лидеров рынка минеральных удобрений РФ, СНГ и Восточной Европы.

Целью деятельности "УРАЛХИМ-ТРАНС" является снижение транспортной составляющей себестоимости продукции предприятий группы компаний "УРАЛХИМ". Предприятие активно наращивает парк вагонов под управлением и развивает собственную ремонтную базу. Под управлением ООО "УРАЛХИМ-ТРАНС" находится примерно 5 тыс. 2 700 деповских ремонтов ежегодно.

По материалам http://rzd-partner.ru/news/2008/10/09/331737.html

Главные потребители машин в мире уже перестают приобретать новые авто. По данным экспертов, продажи в США сократились на треть. Интернет пестрит заголовками о глобальном застое на рынке автомобилей. Поэтому "Комсомолка" попыталась выяснить, сколь проблематична обстановка сейчас в Донбассе и неужели дончане перестанут закупать новые авто. Однако, как оказалась, ситуация в Донецке далека от кризиса авторынка.

Автосалоны, как и прежде, открыты, принимают клиентов, продают новые европейские и азиатские автомобили. А может, и нет никакого падения продаж и это всего только мрачные прогнозы? Но менеджеры все как один подтверждают: продажи бюджетных авто действительно упали, но на это есть много вполне адекватных причин. Выдать какую-то статистику сейчас не рискнет никто, - рассказывает Сергей Жебаленко, автор и ведущий программы "Мотор-ТВ". Ситуация с рынком автомобилей в Европе и у нас меняется день ото дня.

Заметно в текущий момент влияет на покупаемость автомобилей курс доллара. Только из-за его повышения цены на авто в Донецке сейчас выросли на 10%, хотя в то же время на многие европейские автомобили действуют специальные программы скидок (на некоторые машины до 12 500 гривен). Масло в жар подливает и мировой кризис.

Европейский авторынок почти стоит. Если ежегодные темпы роста его составляли 6 - 12%, то три-четыре месяца назад специалисты фиксировали тот самый показатель на уровне 3 - 5% (а на автомобили "фиат", например, более того 2,4 - 2,6%).

Если сравнить этот процент с мировым уровнем инфляции (3%), то получается, что европейские производители авто сегодня работают почти в убыток. Естественно, следствием эдакий ситуации становится снижение цен на их продукцию. Производители хотят разгрузить склады, чем активно пользуются покупатели и в нашей стране.

Получается, что автомобили продолжают покупать. Только если раньше доля авто, приобретаемых в кредит, составляла 60 - 80%, то в эти дни эта цифра значительно ниже (основная масса кредитных машин приходится именно на автомобили низкой и средней ценовой категории). Не последнюю роль тут сыграл и Национальный банк Украины, который в преддверии мирового кризиса попытался обезопасить финансовую систему страны, ужесточив требования к коммерческим банка в сфере кредитования населения.

Соответственно, и коммерческие банки ужесточили требования к своим потенциальным заемщикам Если раньше, в экономически спокойные времена, банки, выдавая позволение на кредит, учитывали весь доход человека (и официальный, и нет), то теперь кредиторы стали чураться рискованных операций и тщательнее изучать платежеспособность потенциальных клиентов.

Отсюда и уменьшение количество заключенных кредитных договоров не только в сфере обычного потребительского кредитования, а и в автокредитах. На понижение доли "кредитных" авто, покупаемых в Донецке, повлиял и рост ставок по таким кредитам по стране в целом.

Если летом еще мы выдавали автокредиты по 17 - 19% годовых, - объясняет заведующая сектором кредитной экспертизы отдела организации розничного кредитования Донецкого областного управления Ощадбанка Евгения Парий-Сергиенко, - то в текущее время ставка держится на уровне 22%. Несмотря на это спрос на кредиты в государственном банке не уменьшился, ситуация абсолютно спокойная, никакой паники нет. А вот коммерческие банки поспешили вознести ставки намного выше.

В некоторых финучреждениях сегодня выдают автокредит под 25% и даже 30% годовых в гривне. Главная проблема, по-моему, это отказ банков выдавать кредиты на покупку новых авто и завышенные ставки, - говорит Лариса Желябовская, заместитель директора Донецкой областной дирекции Финансовой группы "Страховые традиции". Мы уже ощутили на себе снижение продаж автомобилей, ибо и страховать их и гражданскую ответственность стали меньше.

Такая ситуация продолжается уже немного месяцев. Чуть ли не всякий день мы получаем информацию, что то один, то иной мелкий банк перестают кредитовать авто. Многие банки перестали выдавать кредиты в валюте. Прогнозы не радужные. Как бы там ни было, автокредитование как наружность зарабатывания денег не умрет никогда, хоть сейчас и приметно сбавляет обороты.

Однако, как говорят эксперты, сейчас следует ожидать увеличения продаж у представителей серого дилерства, потому как нынче стало намного выгоднее приобрести новое авто по дешевке за наличные, чтобы не переплачивать банкам бешеные деньги. В любом случае дончане выберут то, что им будет удобнее, но покупать машины не перестанут.. А в это миг На Луганском авторынке все спокойно Дилеры ведущих фирм-производителей не склонны впадать в панику Авторынок Луганска и области пока не может пожаловаться на резкое падение покупательского спроса.

Хотя менеджеры ведущих автосалонов не отрицают, что за последний месяц цифра продаж новых машин несколько снизилось. Август в этом плане был удачнее сентября, - сообщил "КП" один из них. Но подобная ситуация просто наблюдается любой год. Так что паниковать никто не собирается. Конечно, свою роль сыграла и позиция банков, которые уже не настолько с радостью выдают кредиты. Однако судить о том, грянет кризис или нет, можно будет только по итогу октября.

Зато, по данным экспертов, расстановка сил в группе самых популярных у горожан марок за месяц изменилась.

По материалам http://dn.kp.ua/daily/111008/58274/

Реалии российской ипотеки. ИНФОграфика инфографика : Что дорожает, что - нет. ИНФОграфика видео : Как спасти мировую экономику от катастрофы? Версия главы МВФ видео : Азбука перемен. Пришло час поджарого бизнеса карикатуры : О банках и кризисах инфографика : Самые серьезные финансовые кризисы в мире. ИНФОграфика видео : Доллар, евро или рубль: что надежнее во момент финансовой смуты?. Роман галкин 19:16 10 10 2008 МОСКВА, 10 окт -.

Госдума рассмотрела и одобрила в пятницу президентские и правительственные предложения, направленные на преодоление негативных последствий для России мирового финансового кризиса: страна поможет компаниям расплатиться с иностранными кредиторами, а кроме того поддержит отечественную банковскую систему, в том числе успокоив простых россиян - в настоящее время их вклады на сумму до 700 тысяч рублей застрахованы полностью.

В соответствии с новыми поправками Банк России получил право выделять Сбербанку субординированные кредиты без обеспечения на общую сумму до 500 миллиардов рублей на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8% годовых. Средства фонда национального благосостояния разрешается теперь размещать в депозиты Банка развития (ВЭБа) до 31 декабря 2019 года на общую сумму не больше 450 миллиардов рублей по ставке 7% годовых в установленном правительством РФ порядке.

В свою очередь ВЭБ сможет предоставлять субординированные кредиты без обеспечения ВТБ на сумму не более 200 миллиардов рублей и Россельхозбанку на сумму не более 25 миллиардов рублей ещё до 2020 года, но уже по ставке 8% годовых.

Кроме того, ВЭБу разрешается предоставлять субординированные кредиты без обеспечения на срок до 2020 года по ставке 8% годовых и другим российским банкам при соблюдении ими ряда условий. Одним из них является присутствие у кредитной организации на дату обращения за получением кредита рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже установленного минимального уровня.

Вторым условием является "получение кредитной организацией потом 1 октября 2008 года от третьих лиц субординированных кредитов и (или) сумм в оплату взноса в уставный капитал этой кредитной организации", говорится в документе. На эти цели в общей сложности ВЭБ сможет сориентировать до 225 миллиардов рублей. Вернем монеты иностранцам.

Рефинансирование внешних займов Кроме того, в соответствии с законопроектом ВЭБ имеет право до 31 декабря 2009 года предоставлять организациям кредиты в иностранной валюте для погашения и (или) обслуживания кредитов, полученных этими организациями до 25 сентября 2008 года от иностранных организаций. Общий объем таких кредитов (займов) ВЭБа не должен превышать сумму, эквивалентную 50 миллиардам долларов.

Определено, что для обеспечения возможности предоставления ВЭБом кредитов и займов Банк России разместит в нем депозиты на сумму до 50 миллиардов долларов на единственный год под LIBOR плюс 1% годовых с возможностью дальнейшей пролонгации. Минимальная процентная ставка установлена на уровне годовой ставки LIBOR на дату предоставления кредита плюс 5% годовых.

Также разрешено рефинансировать кредиты компаний РФ, зарегистрированных за рубежом. Таким образом, поправки расширили перечень предприятий, которые могут обратиться в ВЭБ за получением средств для погашения кредитов перед иностранными кредиторами. Если сильно хочется, то можно.

Кредиты без обеспечения Поправки в закон "О Центральном банке РФ", которые, как и все экономические законопроекты в пятницу, депутаты приняли немедленно во втором и третьем чтениях, позволяют Центробанку предоставлять российским банкам, имеющим "рейтинг не ниже установленного уровня", кредиты без обеспечения на срок не более шести месяцев.

При этом в тексте теперь уже закона также определяется, что "перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности получателей кредитов, и необходимых минимальных показателей соответствующих рейтингов, дополнительные требования к получателям кредитов, а также строй и условия предоставления соответствующих кредитов устанавливаются советом директоров Банка России". Поправки вносятся в статью 46 закона "О ЦБ РФ".

Вкладчики банков могут почивать постепенно - до 700 тысяч вернут все Еще один законопроект, который должен унять простых вкладчиков - это повышение страховки по банковским вкладам. Депутаты решили увеличить ее до 700 тысяч рублей с 400 тысяч. В ходе дискуссии по законопроекту председатель профильного комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник отметил, что после увеличения застрахованной суммы возмещением покрывается 98% вкладов.

Первоначально закон сберег прежнюю схему возврата вкладов в случае наступления страхового случая - до 200 тысяч предлагалось возвращать 100% вклада, а от 200 тысяч до 700 тысяч - 90%. Таким образом, если бы на вкладе лежало гладко 700 тысяч рублей, возвращались бы в полном объеме первые 200 тысяч, а с оставшейся части - 450 тысяч.

Однако не прошло и нескольких часов, как на думскую трибуну неожиданно заново поднялся Резник и попросил депутатов возвратиться к уже принятому закону про "700 тысяч" и разрешить возвращать 100% от этой суммы. Он сообщил, что спикер Госдумы провел консультации с президентом и премьер-министром, в результате которых появилось предложение, чтобы суммы вкладов до 700 тысяч рублей возвращались в полном объеме.

По материалам http://rian.ru/crisis/20081010/152932207.html

С лета финансовые проблемы испытывают инвесткомпании, девелоперы и застройщики. Рейтинговое агентство "Кредит-Рейтинг" и совсем прогнозирует до конца года 15 дефолтов компаний, финансирующих строительство. С начала 2008 года агентство уже зафиксировало 7 дефолтов. Вслед за строителями проблемы начались у производителей стройматериалов. Объемы строительства снижаются, что незамедлительно сказалось на продажах стройматериалов, которые скапливаются на складах", - говорит аналитик ИК "Конкорд Капитал" Андрей Гостик.

Нехватает денег и ретейлерам, которые в условиях кризиса на рынке заемных средств отказываются от развития сетей супермаркетов и экспансии на другие рынки. В частности, эстонская DIY-сеть Bauhof заявила о сворачивании своей деятельности в Украине в связи с мировым финансовым кризисом.

А украинская фирма "С льпо Ритейл" (входит в Fozzy Group) отказалась от размещения облигаций на 200 млн грн. Возможная причина отмены эмиссии - сверх меры высокая ставка, под которую ретейлер намеревался привлечь средства (25% годовых), и дефицит инвесторов на украинском рынке бондов. Средние ставки по рынку долговых бумаг в текущее время составляют неподъемные для многих эмитентов 18-22% годовых.

В условиях дорогих ресурсов многим компаниям придется отказаться от программ модернизации, снижать производственные издержки и увольнять сотрудников. Некоторые будут вынуждены сходить на объединение с конкурентами. Впрочем, кому-то и повезет - денежную подпитку компаниям обеспечат зарубежные и украинские фонды прямых инвестиций: по прогнозам аналитиков, они активизируются вследствие мирового финансового кризиса.

Пассивный залог Привлечь кредит за рубежом сегодня сильно сложно и дорого. Ставки по кредитам сроком на три месяца для украинских компаний составляют LIBOR + 8-10% годовых, при этом ставка LIBOR достигает 6%. Украинские банки кредитуют компании в достаточно малых объемах и под высокие проценты: кредит на $3-5 млн может стоить 20-25% годовых.

При этом доходность украинских бондов растет, поскольку международные рейтинговые агентства снижают либо ухудшают прогноз кредитных рейтингов Украины и отечественных банков. По данным ИК Dragon Capital, доходность к погашению государственных еврооблигаций Украины со сроком погашения в 2013 году в I полугодии 2008-го выросла на 1,77 п. 8,1%.

В условиях дефицита заемных средств компании пытаются притянуть доход посредством облигаций, однако, по словам аналитика ИК "Конкорд Капитал" Александра Климчука, немногим компаниям удается сбыть инвесторам все эмитированные бумаги. При этом процентные ставки сейчас намного выше прошлогодних. По данным УкрСиббанка, в конце сентября доходность облигаций Укрпромбанка и Кредитпромбанка была на уровне 25%, Аваля, Альфа-Банка, Укргазбанка и ПроКредит Банка - 23-24%.

В конце прошлого года аналитики прогнозировали бум рынка IPO в 2008-м: на тот самый год многие украинские компании планировали выход на зарубежные фондовые площадки. Весной-летом на практике все из них перенесли планы выхода на IPO на 2009-2010 гг. Весной 2008 года многие аналитики предполагали активизацию украинского рынка слияний и поглощений: как правило, в условиях дефицита средств многие компании объединяют бизнес с конкурентами.

Однако, по оценкам Контрактов, в январе-августе 2008 года объем украинского рынка МА составил примерно $2 млрд супротив $3 млрд за аналогичный отрезок времени 2007-го. В 2008-м состоялось всего немного крупных сделок: были проданы зарубежным или местным инвесторам металлургический предприятие "Истил", Правэкс-Банк, Днепроспецсталь, пивоваренная группа "Сармат".

Впрочем, прогнозы роста рынка, скорее всего, оправдаются в конце этого года - возможны слияния и поглощения игроков второго эшелона в строительном и банковском секторах, сфере ретейла, среди инвестиционных и медиакомпаний. Однако в денежном выражении объем рынка MA в 2008 году вряд ли превысит сумму 2007-го ($14,5 млрд): в IV микрорайоне этого года сделки вряд ли будут дорогими из-за отсутствия ресурсов у компаний на покупку активов.

Долг платежом Дефицит заемных средств напрямую или косвенно влияет на украинский бизнес. Например, сильно зависят от долговых ресурсов сооружение и торговля. По данным ИК Dragon Capital, совместный долг (долгосрочный и краткосрочный) превышает личный капитал украинских ретейлеров вдвое. По данным аналитика ИГ "Сократ" Дмитрия Хорошуна, в 2007 году самым большим должником среди украинских метпредприятий был Алчевский металлургический комбинат: соотношение кредитов к акционерному капиталу (Debt Equity) - 80% и Днепропетровский комбинат им.

Петровского - 108%. У остальных металлургов данный показатель невысокий: Арселор Миттал Кривой Рог - 8%, Азовсталь - 12%, Днепровский меткомбинат им. Дзержинского - 22%, ММК им. Ильича - всего 3%. Однако важный финансовый кризис коснулся и металлургов. До середины 2008-го на мировом металлургическом рынке складывалась благоприятная конъюнктура.

В конце ноября 2007-го цена квадратной заготовки в черноморских портах была меньше $500 за тонну, а в конце июля 2008-го стоимость достигла $1160-1180 (FOB)", - говорит вице-президент металлургического завода "Истил" Фарук Сиддики.

По материалам http://kontrakty.ua/content/view/5624/39/

О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ". Таким образом, Центробанк России сможет напрямую кредитовать банки. Из общей суммы субординированного кредита в 950 млрд руб, выделяемого, в частности, на расшивку неплатежей в банковском секторе и повышение скорости оборота средств на межбанковском рынке, 225 млрд руб предназначаются для банков 2-го и 3-его эшелонов.

Принятый пакет экстренных мер по стабилизации финансовой системы страны должен на следующей неделе быть рассмотрен Советом Федерации. Эксперты уверены, чем быстрее восстановится межбанковский рынок России, тем меньше будет панических настроений в финансовом секторе, которые нынче во многом и определяют негативные прогнозы на грядущее российской экономики.

Согласно принятому Госдумой документу, Внешэкономбанк ВЭБ наделяется правом предоставлять банкам и предприятиям кредиты и займы в валюте, предназначенные для погашения и обслуживания иностранных кредитов и займов, полученных до 25 сентября 2008 года. При этом минимальная процентная ставка по кредитам устанавливается в размере, превышающим на 5 процентных пунктов ставку LIBOR на дату предоставления кредита.

Помимо этого, Центробанку в целях стимулирования сделок на межбанковском рынке разрешается до 31 декабря 2009 года заключить с банками соглашения, по которым он обязуется компенсировать им часть убытков от кредитования обанкротившихся партнеров. Кроме того, депутаты также приняли поправку, по которой средства Фонда национального благосостояния в соответствии с законом могут быть размещены в ВЭБ на депозиты сроком до 31 декабря 2019 года включительно на общую сумму не более 450 млрд руб по ставке 7 проц годовых в порядке, установленном правительством РФ.

Согласно иной поправке, текст которой раздали депутатам в зале заседаний, Центробанк предоставляет Сбербанку России субординированные кредиты без обеспечения на сумму, не превышающую 500 млрд руб, на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8 проц годовых.

Законом ещё устанавливается, что ВЭБ со дня вступления документа в силу и до 31 декабря 2008 года включительно предоставляет субординированные кредиты без обеспечения банку ВТБ на сумму, не превышающую 200 млрд руб, на срок до 31 декабря 2019 года включительно по ставке 8 проц годовых и Россельхозбанку на сумму, не превышающую 25 млрд руб, на срок до 31декабря 2019 года включительно по ставке 8 проц годовых.

ВЭБ будет предоставлять займы банкам на определенных условиях. В частности, у заемщиков должен быть на миг обращения в ВЭБ за кредитом долгосрочный рейтинг кредитоспособности, не ниже установленного минимального уровня. Общая сумма субординированных кредитов, предоставляемых ВЭБом, не должна превышать 15 проц величины собственных средств получателя кредита. Предполагается, что закон по поддержке финансового рынка страны начнет реализовываться не позднее 15 октября.

Как заявил в пятницу журналистам президент Ассоциации российских банков АРБ Гарегин Тосунян, все меры по стабилизации ситуации в финансовом секторе, принятые государством и регулятором финансового рынка, являются адекватными и правильными. По его словам, главное, чтобы они как можно быстрее начали работать. Из-за психоза на внешних рынках в России замедляются темпы оборота средств в банковском секторе.

Парадокс заключается в том, что капиталы в банковской системе страны не в дефиците, остатки на корсчетах отдельных банков составляют порядка 600 млрд руб. Но крупные банки, на каждый случай, решили гроши придержать и на рынок их не дают. Задача государства и финансовых властей угомонить банки, нужно как можно быстрее возродить межбанковский рынок", - говорит Г.Т

Он уверен, что принятый в эти дни Госдумой закон поможет "банковской системе вздохнуть". При этом Г.Т АРБ, в частности не могли пробить". В частности, речь идет о залоговом законодательстве внесудебном списании заложенного имущества, налоговых вопросах. Еще в 2004 году АРБ предложило отступиться от действующего правила в РФ осуществлять платежи день в день.

Только в нашей стране есть такая практика, а во всем мире платежи осуществляются в течении 2-4 дней", - говорит Г.Т Ярким подтверждением того, что финансовые власти страны стали оперативно реагировать на предложения участников финансового рынка, стал тот факт, что в антикризисном законе, принятом ныне Думой, было прописано, что на 2 рубля собственных средств банки получат 1 рубль от государства. В свою очередь, член Совета Федерации Дмитрий Ананьев отметил, что наши инвесторы в законодательном плане менее защищены, чем иностранные институты.

Финансовые рынки страны подчас работают в законодательной системе, несущей черты советского наследия. Необходимо произвести конкурентноспособным российское законодательство в финансовой сфере", - считает он. Он согласен с тем, что риск удорожания кредитов для реального сектора экономики страны присутствует.

Рост ставок по кредитам присутствует, но масштабы удорожания денег в течение нескольких недель должны сделаться меньше, в частности, благодаря принятым мерам по стабилизации ситуации на финансовых рынках страны", - подчеркивает Д.А В продолжение темы кредитования реального сектора экономики страны Г.Т

По материалам http://prime-tass.ru/news/show.asp

Однако сужение рынка ипотечного кредитования может сказаться не только на планах конкретных людей, но и на строительной отрасли страны в целом, а кроме того спровоцировать некоторое снижение цен, так как в настоящее пора значительная доля жилья, приобретаемого на рынке, покупается аккурат с помощью ипотечных инструментов.

Правила получения ипотеки резко ужесточились По данным кредитного брокера компании "ФОСБОРН ХОУМ", в сентябре 2008 года, по сравнению с августом, в абсолютном выражении произошел подъем средневзвешенной ставки ипотечных кредитов в иностранной валюте на 0,31 процентных пункта, а в российских рублях ndash; на 0,47 процентных пункта.

При этом темпы роста оптимальных ставок в Москве в сентябре, хоть и приметно ускорились по сравнению с предыдущими месяцами, при всем при том оказались не до того впечатляющими, как темпы роста в регионах, где ставки подскочили без малого на 1% как по валютным, так и по рублевым кредитам. Тем не менее уже в октябре многие банки вновь объявили об увеличении процентных ставок. Следствием повышения ставок стало заметное смещение спроса в пользу кредитных программ с большими сроками кредитования.

В сентябре, по сравнению с августом 2008 года, немаловажно выросла доля заемщиков, берущих ипотечный кредит на максимальные сроки. Доля кредитующихся на срок 20-25 лет выросла с 19,28% в августе до 24,44% в сентябре, на срок 25-30 лет ndash; с 1,2% до 3,37%.

В целом на срок свыше 15 лет в столичном регионе в сентябре 2008 года ипотеку стали хватать 48,6% от всех ипотечных клиентов, что на 4,6% больше, чем в августе и на 16,6% больше чем в начале года", - говорится в докладе компании. Кроме того, поясняют аналитики "ФОСБОРН ХОУМ", если до сентября 2008 года разрешается было толковать о том, что основные изменения оптимальных ставок происходят за счет удорожания кредитов на наиболее рискованные сегменты жилья ndash; новостройки и загородную недвижимость, то в сентябре подтянулись ещё ипотечные ставки на "вторичку".

Более того, многие банки прекратили кредитование новостроек, а ряд банков и нисколько приостановили все ипотечные программы. Оставшиеся игроки ипотечного рынка, кроме повышения ставок продолжают ужесточать требования к заемщикам. Так, предложений по кредитам с нулевым первоначальным взносом не осталось совсем, более того взнос в размере 10% от стоимости покупаемого жилья ndash; уже редкое предложение на рынке.

Как правило, минимальные требования банков ndash; присутствие у заемщика 20-30% от стоимости квартиры, отмечается в отчете "ФОСБОРН ХОУМ". Эти данные подтверждает генеральный шеф Национальной Риэлтерской Группы (NRG) Аркадий Литовский, тот, что говорит, что сегодня заполучить ипотечный кредит с нуля "практически нереально". В основном получают кредиты те, кому они были одобрены раньше.

Банки приостановили выдачу кредитов и пересматривают ставки в сторону повышения, причем существенного. Альфа-банк", например, повышает ставки в среднем на 5 пунктов, т.е ВТБ 24" сейчас дает финансы в среднем под 17,5% в рублях.

Остальные, очевидно, будут следовать общему тренду и также повышать ставки", - констатирует эксперт. Соответственно, доля ипотечных сделок будет снижаться, продолжает Литовский. В лучшем случае она достигнет 85-90% от прошлогодних показателей, предполагает специалист, указывая, что в настоящее время, по его данным, в Москве и Подмосковье по ипотеке продается максимум 15-20% от общего количества объектов.

Согласен он и с тем, что максимально ужесточаются требования к потенциальным заемщикам. Требования ужесточаются максимально. Клиентам зачастую не помогает даже положительная кредитная история в том же банке. Были случаи, когда отказы получали заемщики с на все сто подтвержденным белым доходом. Складывается ощущение, что банки отказывают не из-за несоответствия заемщика требованиям, а потому что у них просто нет денег, но признаваться в этом они не хотят", - предполагает Литовский.

По словам экспертов "ФОСБОРН ХОУМ", помимо тех заемщиков, у кого отсутствуют первоначальные накопления, приобретение жилья в кредит становится практически недоступным тем заемщикам, чей доход не подтвержден по форме 2НДФЛ.

Если в 2006 году доля кредитов, выдаваемых заемщикам с "серой" зарплатой, составляла 20%, в 2007 году ndash; 30%, то на нынешний день только 15% кредитов приходится на заемщиков с неподтвержденным доходом. Более того, к концу 2008 года тот самый сегмент будет сокращен до минимума ndash; 5%.

Труднее всего будет обрести кредит на новостройку В первую очередность сокращение ипотечных программ коснется покупки квартир в строящихся домах, так как в условиях финансового кризиса многие новостройки рискуют быть "замороженными" на неясный срок, подмечают аналитики. Да, банки перестали кредитовать новостройки, но скорее эта мера временная, а не постоянная. Посмотрим, что будет дальше.

Требования к остальным объектам недвижимости остались неизменными, главное из которых - это ликвидность объекта", - говорит директор отделения "Центр Ипотеки" компании "БЕСТ-Недвижимость" Андрей Кузнецов. Эту мысль подтверждает и ведущий специалист ООО "Пересвет-Ипотека" (входит в ГК "Пересвет") Татьяна Гвоздь, которая подчеркивает, что "получить ипотечный кредит на покупку новостройки сейчас весьма затруднительно, изменились как ипотечные ставки, так и условия получения кредита.

По материалам http://rian.ru/economy/20081010/152902222.html

Оптимисты видят в нем палочку-выручалочку для малого бизнеса. По оценке экспертов, русский рынок лизинга сегодня растет на 30-40% в год. Предполагается, что минимум пару лет подобные темпы сохранятся. Бурный старт Однако пока позволительно констатировать, что на этом рынке ещё продолжаются процессы формирования ландшафта.

Это связано с генезисом российского лизинга: он рождался как одно из направлений деятельности финансовых структур - перспективное, но не самодостаточное. На старте им занимались случайные посредники. В конце 90-х доминировал "лизинг поневоле": был большой производитель, тот, что хотел что-то продать, был покупатель, у которого не хватало денег, и лизинг воспринимался ими как выход из положения. Затем ситуация изменилась, лизинг пополнил продуктовые линейки банков.

И в конце концов выросший спрос и явление официальной законодательной базы - в 1998 году принят закон "О лизинге" - дали лизингу возможность формироваться уже как отдельному, идеально самодостаточному виду бизнеса. Эта предыстория породила, соответственно, три типа игроков на этом рынке. Во-первых, дочерние компании банков, в которых лизинг занял объемы, достаточные для автономного существования.

Вторая когорта игроков - операторы крупных производителей техники и промышленного оборудования, для которых лизинг остается естественным продолжением политики стимулирования продаж своей продукции. Лидирующие места тут занимают компании "Ильюшин Финанс Ко", "Вольво Финанс Сервис Восток", "Скания Лизинг" и лизинговая группа "КАМАЗ". Третью когорту игроков формируют независимые лизингодатели - "РТК Лизинг", "РБ Лизинг", Europlan, "ФинСтройЛизинг", "Атлант-М Лизинг".

В результате, как подмечают эксперты, складывается нормальная конкурентная среда. Уже нынче наблюдается поэтапная либерализация условий: меньше ставки, длиннее сроки, - отмечает Диана Маштакеева, гендиректор Поволжского кредитно-финансового центра. Так что с развитием этого рынка позволительно ожидать как заметного улучшения условий лизинга, так и расширения продуктов и услуг, предоставляемых лизингодателями".

Насыщение рынка имеет плюсы и для самих лизинговых компаний, поскольку лизингодатели получают доступ к больше дешевым и длинным деньгам. В последние годы на российский лизинг стали серьезно взирать как на возможную точку приложения капиталов. Знаковым стал дебют отечественного лизинга на рынке заимствований: компании "ТрансФин-М" и "РТК-Лизинг" провели первые размещения своих облигаций. А пару недель обратно "ВТБ-Лизинг" заявил о намерении выпустить облигации на сумму 8 млрд рублей.

Аналитики полагают, что свою образ сыграет бренд ВТБ, и все-таки сам факт успешного размещения такого крупного заимствования будет означать, что лизинг утверждается и на фондовом рынке. Одна из тенденций развития рынка: лизинг помаленьку рассредотачивается по России.

И хотя в списке крупнейших лизингодателей больше 90% по-прежнему занимают московские и петербургские компании, регионы начинают "подтягиваться".

Крупнейшие региональные игроки - лизинговая фирма "КАМАЗ" (Татарстан), "АльянсРегионЛизинг" (Новосибирск) и некоторые другие - и сами ведут экспансию в другие регионы, составляя конкуренцию столичным коллегам. Уязвимое местоположение российского лизинга в эти дни - мощнейший перекос в сторону автотранспорта.

Однако обстановка начинает преображаться и участники рынка констатируют подъем и других направлений лизинга, в частности строительного и промышленного оборудования.

В настоящее отрезок времени Россия переживает установленный строительный бум, - говорит Сергей Кирьянов, генеральный управляющий ООО "ФинСтройЛизинг". К примеру, строительные компании, с которыми мы сотрудничаем, выполняют до 70% объема в строительстве жилья и дорог Москвы и Подмосковья, около половины - в строительстве аэропортов в Москве, Петербурге и Сочи". По мнению Кирьянова, актуальными становится лизинг машиностроительной техники, энергетического, полиграфического и пищевого оборудования и IT-обеспечения.

Первая волна всплеска спроса на услуги лизинга уже прошла, и крупные производители произвели обновление основных средств; в текущее час с их стороны объем заявок на услуги лизинга стабилизировался, - отмечает Алексей Вольнов, шеф Московского филиала ООО "Лизинговая компания УРАЛСИБ". А ниша услуг лизинга для предприятий малого и среднего коммерциала еще сравнительно свободная. Спрос в этом месте превышает предложение". Именно потому лизингодатели смотрят на малый коммерциал как на стратегического клиента.

Причем не только в независимых компаниях, но и в банках, более консервативных в отношениях с МБ. Например, в лизинговом управлении Юниаструм Банка отмечают, что аккурат предприятия малого и среднего бизнеса составляют основную массу клиентов - примерно 80%.

Предприятия малого и среднего коммерциала нуждаются в обновлении основных средств без отвлечения значительных сумм оборотных средств, - говорит Сергей Дергачев, гендиректор компании "ТрансКредитЛизинг". Лизинг в этом плане - универсальный инструмент и наиболее элементарный технология модернизации производства. Можно сказать, что для малого бизнеса он стал альтернативой классическому банковскому кредитованию".

По материалам http://rbcredit.ru/novosti-lizinga/news_2008-10-10-18-35-40-~.html

По данным за II квартал банк выдал кредитов на автомобили на $443,8 млн. Это составляет почти 20% коммерциала банка. По неофициальным данным, акционеры банка рассматривают вероятность продать весь бизнес, и не исключено, что покупателем в итоге может стать ВТБ.

Официально переговоры с ВТБ о возможной продаже портфеля не комментируются. Ранее банк ввел ограничения на транзакции по своим кредитным картам до конца октября. Такие шаги предпринимаются для сохранения устойчивой позиции на рынке ввиду сложившейся экономической ситуации.

По мнению аналитиков, для банка продажа портфеля автокредитов, занимающего почти четверть кредитного портфеля, станет хорошим подспорьем, даже если дисконт будет велик. Об этом сообщает газета "Ведомости". Правила использования материалов сайта Клерк.Р Информация о сайте. Блог о Клерк.Р Реклама на сайте Вакансии ИА Клерк.Р

По материалам http://klerk.ru/bank/fin/