В 2009 году граждане Украины смогут полагать только на приобретение краткосрочных кредитов Иллюстрация: Богдан Самойленко "Не могу выискать банк, тот, что выдал бы мне кредит. Нужно-то абсолютно негусто - на глаз двадцати пяти тысяч гривен, чтобы расплатиться с рабочими, строящими мой жилище в Борисполе. И все-таки все банки, куда я обращался, отказали", - рассказал "Эксперту" киевлянин Юрий Голуб.

Если в сентябре финучреждения отказывали в предоставлении кредита только трем из пяти потенциальных клиентов, то в ноябре ситуация коренным образом изменилась: программы ипотечного и автокредитования были приостановлены всеми игроками рынка. Если в начале 2008minus;го речь шла только о снижении темпов кредитования, то в 2009 году без малого все банки собираются уменьшить портфели долгосрочных кредитов для физлиц.

А вместо долгожданных квартир, домов и автомобилей банкиры предложат клиентам карточные овердрафты, кредитные линии и кредиты наличными. Голод всему виной Ресурсный голод банки начали обследовать ещё весной. В условиях ресурсного голода перед финучреждениями появилась нерадостная будущность снижения уровня ликвидности, и они дружно потянулись в НБУ за получением рефинансирования.

И хотя регулятор запрещал наращивать кредитный портфель лишь в течение нескольких дней октября, банки продолжают придерживаться этому правилу. Мы внятно выполнили заключение 319 - остановили повышение кредитного портфеля, перестали выдавать кредиты в валюте. Изменили ещё условия кредитования: увеличили процентные ставки, ограничили продажу многих продуктов. Новые заявки на приобретение кредитов не принимаются и не рассматриваются", - отмечает заместитель председателя правления Ощадбанка Александр Гришко.

Банкиры признаются, что ставки по кредитам повысили из-за необходимости ограничить приток потенциальных клиентов: потому как понимая дороговизну кредита, клиент не пойдет в банк. Для увеличения пассивов банки как и в прошлом стараются внедрять новые депозитные продукты, проводить всевозможные акции. В октябре-ноябре процентные ставки по вкладам выросли в среднем на два процентных пункта.

Управляющий департамента организации продаж продуктов розничного банкинга банка "Финансы и Кредит" Игорь Шевченко считает, что кроме этого в текущий миг клиентам нужна лояльность банка - вероятность конвертации вкладов, покупки валюты по льготному курсу. В ноябре отток вкладов продолжался.

Финучреждениям удалось достичь лишь того, что многие клиенты по окончании срока депозитного договора конвертируют вклад в иностранную валюту и заключают контракт с банком на свежеиспеченный срок. Но большинство украинцев действуют осмотрительно - покуда они размещают средства на краткосрочных вкладах. Кому проблемы, кому заработок При всем при том самые большие проблемы для банков ещё впереди: стала грубо ухудшаться обстановка на рынке труда.

При массовых сокращениях и снижении зарплат заемщики один за другим теряют платежеспособность, что, в свою очередь, ведет к росту доли просроченной задолженности в кредитных портфелях банков.

Уже в октябре-ноябре уменьшилось численность ссуд, которые граждане готовы гасить досрочно, некоторые игроки рынка фиксируют повышение просрочек по долларовым кредитам.

Уровень проблемной задолженности достигнет своего апогея к середине 2009 года и составит двадцать пять-тридцать процентов от общего объема кредитов, выданных физическим лицам. Учитывая приостановку выдачи ссуд из-за финансового кризиса, кредитный портфель банков в следующем году не вырастет.

Оттого прогнозируемый проблемный портфель составит рядом сорока четырех миллиардов гривен", - считает генеральный босс Европейского агентства по возврату долгов Александр Ильчук. Многие банки в 2009 году столкнутся с массовыми неплатежами - в первую очередность со стороны тех, кто получал кредиты без справки о доходах и поручителей.

Пострадают и те финучреждения, у кого нет опыта работы с коллекторами, так как в текущий момент наступает момент работы с ними", - уверен Игорь Шевченко. В числе таких шагов банки называют продление срока кредитования, пересчет графика платежей, реструктуризацию долга, перевод кредита на аннуитетную схему погашения.

В результате финучреждения сокращают кредитование Финансовые учреждения всё активнее работают с коллекторскими агентствами, которые эффективнее внутренних служб банка справляются с взысканием долгов.

Нетрудно банк реализует пилотный проект сотрудничества с коллекторами, когда пяти-семи компаниям дают похожие по качеству проблемные активы. Следом завершения проекта он заключает контракт с агентствами, показавшими наилучшие результаты по возврату задолженности. В начале 2009 года Ощадбанк проведет тендер и выберет кот наплакал коллекторских компаний, которые будут вкалывать с частью проблемных кредитов, вероятнее всего, с розничным портфелем", - говорит Александр Гришко.

Ощадбанк уже спроектировал собственную антикризисную программу, где предусмотрена вероятность предоставления клиентам каникул по выплате тела кредита. Мы будем анализировать документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение клиента.

Потому что необходимо индивидуально вкалывать с заемщиком, узнать истинную причину неплатежей", - отмечает Гришко.

По материалам http://newstoyou.ru/bankovskij-ritejl/news_2008-12-30-08-30-~.html